Төрөөс жирэмсний капиталыг авсан олон залуу эмэгтэйчүүд үл хөдлөх хөрөнгө олж авахад хөрөнгө оруулдаг. Энэ үйл явц нь дараахь схемийн дагуу явагдана: залуу эцэг эхчүүд моргежийн зээлээр орон сууц эсвэл байшин худалдаж авдаг бөгөөд моргежийн зээлийн нэг хэсгийг жирэмсний капитанаас төлдөг. Бүх зүйл зүгээр байх болно, гэхдээ заримдаа санхүүгийн бэрхшээл тулгарч, орон сууц өмчлөгчид санхүүгийн үүргээ биелүүлж чадахгүй.
Зээлийн байгууллага нь моргежийн өрийг төлөхийн тулд цаашид борлуулах зорилгоор моргежийн зээлээр орон сууц авах эрхтэй.
Дүрмээр бол энэ нь тэр даруйд тохиолддоггүй. Банк зээлдэгчээс алдсан төлбөр, торгууль, алданги, торгуулийн өрийг төлөхийг хэдэн сар хүлээнэ. Хэр удаан хүлээх нь банкнаас хамаарна, зарим нь хэдэн сар, зарим нь нэг жил хүртэл хүлээдэг. Өр төлбөртэй хүнд үүссэн өрийн талаар байнга сануулж, ирээдүйн төлбөрийн чадварынхаа талаар мэдээлэл авахыг хичээдэг. Заримдаа тэд хагас зам дээр уулздаг: тэд өрийн бүтцийг өөрчлөх, зээлийн амралт өгөх гэх мэт.
Гэхдээ эрт орой хэзээ нэгэн цагт өртэй хүн банктай тохиролцохгүй бол байраа авч болно. Тэр ч байтугай моргежийн зээл. Тэр бол өртэй хүний цорын ганц гэр байсан ч гэсэн. Худалдан авах явцад жирэмсний капиталыг ашигласан байсан ч гэсэн.
ОХУ-ын Иргэний хэрэг шүүхэд хянан шийдвэрлэх тухай хуулийн 446-р зүйлд зааснаар өр төлбөрийн цорын ганц орон сууц болох орон сууцыг гүйцэтгэх баримт бичигт ногдуулах боломжгүй, зөвхөн орон сууц нь моргежийн зээлд хамрагдахаас бусад тохиолдолд. Үнэхээр банк төлбөрийн чадваргүй зээлдэгчийн хөрөнгийг хүчээр зарж чадахгүй бол ипотекийн зээлийн утга алдагдах байсан. Моргежийн зээл нь зээлээ төлөхгүй байх хууль ёсны аргыг олж авах байсан бөгөөд банкууд моргежийн зээл олгохгүй байсан.
Хариуцагчийн байрыг зарах үед банк түүний ашиг тусыг анхаарч үзэхгүй тул орон сууц нь зах зээлийн үнээс арай доогуур үнээр зарагдах болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Орлогоос юун түрүүнд моргежийн зээлийн өр, торгууль, торгууль, торгуулийн төлбөрийг бүрэн төлөх болно.
Хоёрдугаарт, үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах, борлуулах ажлыг бүрэн дэмжихэд банк тодорхой хувийг нь авах болно.
Гуравдугаарт, асран хамгаалагч байгууллагуудын хүсэлтээр орон сууцанд байгаа хүүхдүүдийн хувьцаанд харгалзах хөрөнгийн тодорхой хэсгийг тусгай данс руу чиглүүлж, олонхи болтол нь хадгална. Эцэг эхчүүд эдгээр хөрөнгийг зөвхөн асран хамгаалагчийн эрх бүхий байгууллагын зөвшөөрлөөр захиран зарцуулах боломжтой.
Үлдсэн хөрөнгийг орон сууцны хуучин эзэн болсон, бүтэлгүйтсэн моргежид төлнө.
Гэхдээ банк орон сууц авч чадахгүй байх тохиолдолд тусгайлан заасан тохиолдол байдаг. Эдгээр нь хариуцагчийн үүрэг зөрчсөн байдал нь ач холбогдолгүй, орон сууцны өртөгт илт пропорциональ бус байх тохиолдол юм. Өөрөөр хэлбэл, хугацаа хэтэрсэн зээлийн хугацаа 3 сараас хэтрэхгүй бөгөөд нийт өрийн хэмжээ нь тухайн байрны үнийн дүнгийн 5 хувиас бага байвал шүүх банкнаас орон сууц хураах тухай нэхэмжлэлийн шаардлагыг хангахгүй болно.
Өөрөөр хэлбэл, дээрх хоёр шаардлагыг нэгэн зэрэг хангасан тохиолдолд банк орон сууцыг авах боломжгүй болно. Банкны хуульчид энэ ялгааг сайн мэддэг тул тэр ч оролдохгүй.
Моргежийн нэг хэсгийг эцэг эхийн хөрөнгөөр төлсөн нь банк орон сууц авах боломжтой эсэхт ямар нэгэн байдлаар нөлөөлөхгүй. Хэрэв та ач тусыг нь харвал жирэмсний капиталын эзэн орон сууцны нөхцлийг сайжруулахад аль хэдийн зарцуулсан, өөрөөр хэлбэл бүх зүйлийг хуулийн дагуу хийсэн.
Орон сууц худалдах, худалдан авах үйл ажиллагааг бүртгүүлсний дараа хүүхдүүдэд түүнд хувьцаа хуваарилдаг (эх хөрөнгийг ашиглах нөхцөл), эдгээр хувьцааг бусдад эзэмшүүлэхгүй байхын тулд банк энэ талаар асран хамгаалагч, харгалзан дэмжигч байгууллагаас зөвшөөрөл авах шаардлагатай болно.. Энэ нь банк орон сууц зарах үед тулгарах цорын ганц бэрхшээл юм.
"Асран хамгаалалт, хамгааллын тухай" Холбооны хуулийн 48 дугаар зүйлийн 20-р зүйлийг үндэслэн асран хамгаалагчийн өмчлөлийн үл хөдлөх хөрөнгийг барьцааны зүйл дээр хураахаас бусад тохиолдолд бусдын өмчлөлд хамааруулахгүй. Орон сууц нь моргежийн зээлийн барьцаа болно. Тиймээс банк нь насанд хүрээгүй хүмүүсийн хувьцаа бүхий үл хөдлөх хөрөнгийг зарах эрхтэй боловч үүнээс зөвшөөрөл авах үүрэгтэй хэвээр байна.
Дүрэм ёсоор, зээлийн өрийг төлж дууссаны дараа үлэмж хэмжээний мөнгө үлдэх тохиолдолд асран хамгаалагч, харьяаллын байгууллагууд хүүхдийн тусгай данс үүсгэж, орон сууцанд урьд нь эзэмшиж байсан хувьцаатай нь дүйцэхүйц хэмжээний мөнгө хийх үүрэгтэй. Орон сууц зарж, өрөө төлсний дараа мөнгө үлдэхгүй тохиолдолд банкны үйл ажиллагаанд хяналт тавина.
Хэрэв банк нь насанд хүрээгүй хүний хувь эзэмшиж буй орон сууцыг зарж байгаа бол асран хамгаалагч, харгалзан дэмжигч нь энэхүү банкийг энэ гүйлгээг хууль бус гэж үзэх шаардлагыг шүүхэд гаргах үүрэгтэй.
