Гадаадын валютаар авсан моргежийн зээл нь банкуудад рублиэр зээл олгоход санал болгож буй хэмжээнээс хамаагүй бага хүүтэй зээлдэгчдийг татдаг. Тиймээс зээлийн валютыг сонгохдоо олон хүмүүс рубль, жишээлбэл долларыг илүүд үздэг байв. Үр ашиг нь тодорхой мэт санагдаж болох ч амьдрал өөрөө өөрчилдөг.
Энэ валютаар орон сууцны зээл авсан олон хүнд долларын зээл цаг хугацааны бөмбөг болж хувирсан. Рублийн ханш тогтвортой байх, эсвэл зээлдэгч доллараар цалин авдаг гэсэн хоёр нөхцлийн аль нэг нь хангагдсан тохиолдолд л энэ нь ашигтай байдаг.
30-35 рублийн хүүтэй моргейжийн зээл авсан хэдэн арван мянган хүмүүс долларын ханш бараг хоёр дахин нэмэгдсэн нөхцөл байдалд оржээ. Энэ нөхцөлд валютын моргежийн бүх баяр баясгалан хайлж зогсохгүй рублийн цалин хэвээр байсан зээлдэгчдийн хүзүүнд буулга болж хувирав.
Мэдээжийн хэрэг, тэдний олонх нь сар бүр төлбөр хийх чадвараа алдсан байдаг. Тиймээс өнөөгийн нөхцөл байдалд төр оролцох ёстой байв. Холбооны төсвөөс хүнд байдалд орсон зээлдэгчид өрийнхөө бүтцийг өөрчлөн байгуулах боломжтой тусламжтайгаар санхүүжилт олгов.
Бүтцийн өөрчлөлт нь зээлийн хэмжээ нэмэгдэхийн хэрээр төлбөрийн хэмжээ буурч, эдгээр төлбөрийн давтамж өөрчлөгдөж болзошгүйг сар бүр, улирал, жилийн төлбөрөөр тооцож болно.
Бүтцийн өөрчлөлтийг дуусгахын тулд та банк дээрээ ирж, зээлийн мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөж, санхүүгийн асуудал үүссэн шалтгаан, зээлдэгч банкны өмнө хүлээсэн үүргээ биелүүлэх нөхцлийг тусгасан мэдэгдэл бичих шаардлагатай.
Бүтцийн өөрчлөлт хийх явцад та хойшлогдсон төлбөр, гэрээний дагуу хүчин төгөлдөр үйлчилж буй валютын өөрчлөлтийг авах боломжтой гэдгийг та мэдэх хэрэгтэй.
Банкны менежерүүд асуудлын өөр нэг шийдлийг санал болгож болно - одоо байгаа зээлийг дахин санхүүжүүлэх. Энэ нь зээлдэгчийн хүлээн зөвшөөрөх нөхцөлтэйгээр зээлийг бүрэн дахин олгохыг илэрхийлдэг бол гадаад валютыг орос болгож, шинэ гэрээг рублээр хийдэг.
Хэрэв бид хүрзийг хүрз гэж нэрлэдэг бол дахин санхүүжүүлэх нь дахин санхүүжүүлэх, өөрөөр хэлбэл хуучин зээлээ төлөхийн тулд шинэ зээл авахаас өөр зүйл биш юм. Ихэнх тохиолдолд дахин санхүүжилтийг зээлийн таатай нөхцлийг санал болгож буй зээлдэгч банкны өөрчлөлтөөр хийдэг. Хэдийгээр та банктайгаа тохиролцож болно.
Хэрэв та өр зээлээ дахин санхүүжүүлэхийг хүсч байгаа бол юуг тооцоолох хэрэгтэй вэ? Нэгдүгээрт, зээлийн нөхцөлийг сайжруулж байгаа тохиолдолд л дахин санхүүжилт нь утга учиртай гэдгийг үргэлж санаж байх хэрэгтэй. Өнөөдөр зах зээлийн нөхцөл байдал хэдэн жилийн өмнөхтэй харьцуулахад банкуудын санал болгож буй нөхцөл байдал сайжирах хандлага ажиглагдаж байна.
Энэ нь дангаараа зээлдэгчийг дахин санхүүжүүлэхэд түлхэж болох боловч ямар ч тохиолдолд энэ үйлдлийн давуу ба сул талыг тооцоолохын тулд тооцоолуур ашиглах шаардлагатай болно.
Юуны өмнө одоо байгаа болон төлөвлөж буй шинэ гэрээний хоорондох хүүгийн зөрүүгээс гарах үр ашгийг тодорхойлох шаардлагатай. Энэ нь зээлдэгчид ашигтай байх болно гэсэн үг биш юм.
Дахин санхүүжилтийн утгыг тодорхойлох өөр нэг цэг бол хуучин гэрээний дагуу зээлдэгчийн төлсөн хүүгийн хэмжээ юм. Өнөөгийн практикт зааснаар зээлийн төлбөрийн хуваарьт эхний ээлжинд хүү төлөх, зөвхөн дараа нь үндсэн өрийн хэмжээг тооцдог.
Энэ тохиолдолд зээлийг олон жилийн турш төлсөн нөхцөлд дахин санхүүжилт хийх нь утга учиртай эсэхийг тооцоолох шаардлагатай байна. Шинэ зээлийн хүү нь гэр бүлийн төсөвт санхүүгийн нэмэлт дарамт, алдагдал болох уу? Энэ тохиолдолд та бодитоор төлсөн хүүг хэмнэх боломжгүй болно.
Дахин санхүүжүүлэх тохиолдолд зардлын өөр нэг зүйл бол шаардлагатай баримт бичгийг боловсруулах зардал юм. Үүнд моргежийн зээлд хамрагдахаар хүсэлт гаргаж буй банк, брокерийн комисс, даатгалын төлбөр, үүнд моргежид шилжүүлсэн үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал, зээлдэгчийн эрүүл мэнд, амь насны даатгал орно.
Зөвхөн аль хэдийн хийгдсэн болон удахгүй болох санхүүгийн гүйлгээний бүх тоог тоолох замаар л моргежийн зээлийг дахин санхүүжүүлэхтэй адил алхам хийх эсэхийг шийдэж болно.
Хэрэв шийдвэр гарсан бол зээлдүүлэгч банк өөрчлөгдөх тохиолдолд эхний нөхцөл нь анхны зээл олгосон санхүүгийн байгууллагаас зөвшөөрөл авах, барьцаалах эд хөрөнгийг эзэмших эрхийг нь эзэмших явдал юм.
Үүний тулд үйлчлүүлэгчээ явуулахыг хүсэхгүй байгаа банк түр зогсоох нөхцлөөр зээл олгохыг санал болгож болно. Энэ нь зээлдэгч анхны зээлийг заасан хугацаанд төлж, барьцаанаас чөлөөлөгдөж, дараа нь сонгосон банктай шинэ зээлийн гэрээний дагуу барьцаа хөрөнгө олгоно гэж үздэг.
Хэрэв зээлдэгч өөр барьцаа хөрөнгөтэй бол процедурыг ихээхэн хялбарчилж өгдөг бөгөөд хэрэв эхний банктай байгуулсан гэрээнд зээлийн хугацаанаас өмнө эргэн төлөх хязгаарлалт байхгүй бол саад бэрхшээлийг арилгах боломжгүй болно.
