Хэрэглэгчийн болон моргежийн зээлийн огцом өсөлт нь зээлдэгчдийг санхүүгийн тооцооны цагаан толгойг эзэмшихэд хүргэж байна. Банкууд аж ахуйн нэгж, иргэдэд зээл өгөх нь ерөөсөө буяны ажил биш гэдгийг хүн бүхэн ойлгодог. Тиймээс зээлдэгчид хүүгийн төлбөрийн хэмжээг бууруулах замаар ачааллыг бууруулах нь чухал юм. Гэхдээ антуитийн төлбөрийг ихэвчлэн ашигладаг нь банкуудад илүү ашигтай байдаг.
Зээлийн эргэн төлөлтийн схем
Зээлийн эргэн төлөлтийн хоёр схем байдаг - ялгавартай, аннуитэй сарын төлбөр. Тэд төлбөрийн хэмжээгээр ялгаатай байдаг. Төрөлжүүлсэн төлбөрөөр та сар бүр өөр өөр төлбөр төлдөг бөгөөд эхэндээ эдгээр дүн нь илүү өндөр байдаг, дуусах хугацаа нь бага болдог. Аннугийн төлбөрийг үргэлж ижил хэмжээгээр төлдөг.
Ялгаатай төлбөрийг тооцоолох нь энгийн бөгөөд зээлийн нийт дүнг саруудын тоогоор - зээлийн хугацааг хувааж, зээлийн үлдэгдлийн сарын хүүг эдгээр төлбөр дээр нэмж зээлийн хэмжээг төлнө. Зээлээ төлөх тусам өрийн үлдэгдэл бага байх тусам түүнээс хүү тооцогдохгүй болно.
Сарын аннуит төлбөрийг тооцоолох томъёо нь илүү төвөгтэй байдаг. Энэхүү схемийн дагуу өрийн үлдэгдэлд хүү тооцдог боловч үндсэн төлбөрийг тэнцүү хувааж төлдөггүй. Зээлийн хугацааны эхэн үед сарын төлбөрийн хэмжээ нь ихэвчлэн хүү, бага хэсэгт нь үндсэн өр төлбөрийн төлбөр байдаг. Тэдгээрийн хоорондын харьцаа сар бүр үндсэн өрийн хэмжээг нэмэгдүүлэх чиглэлд өөрчлөгдөж байгаа боловч сар бүр төлсөн нийт дүн өөрчлөгдөөгүй хэвээр байна.
Аннуит төлбөрийн давуу ба сул талууд
Энэ схемийн дагуу зээлдэгч банкны хүүг урьдчилж төлдөг болох нь тогтоогдсон. банк эхлээд орлогоо сар бүрийн төлбөрийн дүнгээс гаргаж, дараа нь үндсэн өрийг төлөхийн тулд энэ хэмжээг аль хэдийн илгээсэн болно. Аннуит зээлийн эргэн төлөлтийн схем нь банкинд ялгавартай зээлээс илүү ашигтай байдаг. Хэрэв та зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөхийг хүсч байгаа бол энэ арга нь танд тун таагүй байх бөгөөд энэ тохиолдолд зээлийн хүү нь таны зээлийн гэрээнд зааснаас хамаагүй өндөр байх болно. Нэмж дурдахад зарим банкууд хугацаанаас өмнө хэсэгчлэн төлсөн тохиолдолд зарим банкууд сарын төлбөрийн хэмжээг дахин тооцоолохоос татгалзаж болно.
Зээлдэгчдэд зориулж зээл төлөх аннуит схемийн давуу талууд нь тооцооллын таатай байдлыг багтаадаг бөгөөд та сар бүр хичнээн их мөнгө зарцуулдаг болохыг мэддэг бөгөөд эргэн төлөлтийн явцыг хянах нь танд илүү хялбар байдаг. Зээлийн ялгавартай төлөлтийн эхний төлбөр нь нэлээд их хэмжээний мөнгө байж болох тул бүх зээлдэгчид сарын орлогоосоо салгаж чадахгүй. Гэхдээ инфляцийн үйл явц нь бас бодитой бодит байдал тул аннуит төлбөр нь урт хугацааны зээл олгоход илүү ашигтай байдаг, жишээлбэл, та 10 ба түүнээс дээш жилийн хугацаатай моргежийн зээлээр мөнгө авсан бол.
