Моргеж авах нь чухал бөгөөд хариуцлагатай алхам бөгөөд үүнийг нухацтай хийх хэрэгтэй. Банкинд очихоосоо өмнө моргежийн зээлийн бүх давуу болон сул талыг сайтар судалж, давуу болон сул талуудыг сайтар нягтлан үзэх хэрэгтэй.
Моргеж гэж юу вэ?
Ипотекийн зээлийн гол зорилго нь зээлдэгчид барьцаалан зээлдүүлсэн үл хөдлөх хөрөнгийг зээлээр хүлээсэн зээлийн үүргээ биелүүлэх баталгаа болгон өгөх явдал юм. Банк нь орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулж зээл олгодог бөгөөд зээлдэгч үндсэн зээл, хүү болон бусад холбогдох төлбөрийг төлөх үүрэг хүлээдэг. Практик байдлаар аливаа үнэ цэнэтэй үл хөдлөх хөрөнгө (орон сууцны болон үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгө, газрын талбай гэх мэт) нь барьцааны үүрэг гүйцэтгэж болох боловч зээлдэгчид ихэнхдээ зээлийн хөрөнгөөр олж авсан үл хөдлөх хөрөнгөө бүртгүүлэхийг илүүд үздэг.
Ипотекийн зээлд хамрагдахад банк тус бүр зээлдэгчийн зээлийн нөхцөл, шаардлагыг өөрсдөө тогтоодог хэдий ч энэхүү журмыг ОХУ-ын хуулиар хатуу зохицуулж, тусгайлан бүтээсэн моргежийн агентлагуудын хяналтанд байлгадаг.
Моргежийн зээл авах нь маш олон нарийн төвөгтэй, олон үе шаттай үйл явц бөгөөд үүнд олон тооны баримт бичиг цуглуулах, тохирох орон сууц олох, үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээ, даатгал, зээлдэгчийн найдвартай байдлыг шалгах урт хугацааны банкны шалгалт орно. Энэ үйл явцыг хөнгөвчлөхийн тулд олон зээлдэгчид үл хөдлөх хөрөнгийн агентлагууд болон моргежийн зуучлагчдаас тусламж хүсдэг.
Зээлдэгчийн зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа зээлийн "ажлын өдрүүдэд", тухайлбал, зээлийн эргэн төлөлт эхэлнэ. Зээлдэгч банкны нөхцлөөс хамааран зээлдэгч дансандаа хөрөнгөө бэлнээр байршуулах эсвэл зээлийн шилжүүлгээр зээлээ төлөх, тодорхой өдөр эсвэл зүгээр л сарын аль ч өдөр хийх боломжтой болно.
Моргежийн зээлийн ашиг тус
Моргежийн зээлийн гол давуу тал бол түрээсийн орон сууцанд зориулж гэр бүлийн төсвийн үлэмж хэсгийг зориулахаас гадна олон жилийн турш мөнгөө хуримтлуулахгүйгээр өөрийн орон сууцанд нэн даруй нүүж орох явдал юм. Зээлээр худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгө шууд зээлдэгчийн өмч болж, өөрөө болон гэр бүлийн гишүүддээ бүртгүүлэх боломжтой.
Ийм урт хугацааны зээлийн аюулгүй байдлыг (ихэвчлэн моргежийн зээлийг 15-20 жилийн хугацаатай олгодог) зээлдэгчийн үл хөдлөх хөрөнгө, амь нас, хөдөлмөрийн чадварын даатгалаар хангадаг.
Өөр нэг эргэлзээгүй нэмэх зүйл бол худалдан авсан орон сууцны үнийн дүнгийн 13% -ийг татварын хөнгөлөлтөд хамруулах боломж юм. Энэхүү тэтгэмж нь моргежийн өртөгийг бодитой бууруулдаг, учир нь хүлээн авсан хөрөнгийг зээлийг хэсэгчлэн эрт төлөхөд ашиглаж болно. Түүнчлэн, зарим ангиллын иргэдийн хувьд тусгай хөнгөлөлттэй нөхцлөөр орон сууц зээлэх боломжтой болжээ. Өнөөдөр залуу гэр бүл, төсвийн ажилчид, цэргийнхэн тусгай хөтөлбөрийн дагуу моргежийн зээлд хамрагдах боломжтой болжээ.
Ипотекийн зээлийн сул талууд
Банкны бусад хэлбэрийн зээлийн нэгэн адил моргежийн зээлийн гол сул тал бол хэт их хэмжээний төлбөр юм. Тиймээс зарим тохиолдолд зээлийн төлбөрийн нийт хэмжээ нь тухайн орон сууцны анхны өртөгөөс 100% -иар хэтэрч магадгүй юм. Илүүдэл төлбөрийн хэмжээ нь зээлийн хүү, жилийн даатгалын шимтгэлээс бүрдэнэ. Нэмж дурдахад, моргежийн зээлд хамрагдахад зээлдэгч нотариатын төлбөр, олж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээ, банкны нэмэлт комиссын зардлыг өөрийн хөрөнгөөс төлөх шаардлагатай болно. Эдгээр бүх зардлууд нь үнэхээр гайхалтай юм.
Худалдан авсан хөрөнгөө банк барьцаалах тул түүнд хязгаарлалт тавих бөгөөд өөрөөр хэлбэл өмчлөгч нь зарах, солих, түрээслэх, дахин төлөвлөх гэх мэт боломжгүй болно. зээлийг бүрэн төлөх хүртэл.
Ипотекийн зээлийн сул талууд нь боломжит зээлдэгчийн олж авсан орон сууц, ажлын туршлага, орлогын түвшинтэй холбоотой банкуудын хэт их шаардлагаас үүдэлтэй байж болно.
