Банкны хадгаламж бол өөрийн хөрөнгөө хуримтлуулах, нэмэгдүүлэх хамгийн энгийн бөгөөд боломжийн арга юм. Өнөөдөр зах зээл нь олон төрлийн банкны бүтээгдэхүүнийг санал болгодог тул хадгаламжийн сонголтыг буруу хийхгүй байх, зөв сонголт хийх нь чухал юм.
Ашигтай банкны хадгаламжийг хэрхэн сонгох
Эхний ээлжинд хамгийн ашигтай ордыг сонгох логик нь туйлын энгийн бөгөөд хүү өндөр байх тусам орлого нэмэгддэг. Гэхдээ үргэлж өндөр хувь хэмжээ нь өндөр ашигт ажиллагааны баталгаа болдоггүй тул энэ тохиолдолд хэд хэдэн хүчин зүйлийг харгалзан үзэх шаардлагатай.
ОХУ-ын Төв банкнаас хэвлэн гаргасан хадгаламжийн хүүгийн дундаж утгыг харгалзан үзэх нь зүйтэй. Зохицуулагчийн зөвлөмжийн дагуу банкуудын тогтоосон хүү нь арифметик дундажаас 1.5% -иас хэтрэхгүй байх ёстой. Дүрмээр бол хэт өндөр хүүг жижиг банкууд санал болгодог. Хадгаламж сонгохоосоо өмнө зээлийн эрсдэлийг нухацтай үнэлэх, банкны санхүүгийн түүхийг судлах, банк хадгаламжийн даатгалын системийн гишүүн болохыг баталгаажуулах, мөн хөрөнгө босгох тусгай зөвшөөрөлтэй эсэхээ судлах нь зүйтэй. Эрсдэлийг багасгахын тулд та хадгаламжаа хэд хэдэн банкинд байршуулж болно. Өндөр хүүтэй орлогын татварын талаар бид мартаж болохгүй.
Хэрэв рублийн хадгаламжийн хүү нь ОХУ-ын Төв банкны дахин санхүүжилтийн хүүгээс 5% -иар, гадаад валютын хадгаламжийн 9% -иас дээш байвал орлогод 35% -иар татвар ногдуулна.
Хадгаламж нээхээс өмнө та дансаа нээх зорилго, санал болгож буй үйлдлээ шийдэх хэрэгтэй. Банкуудад дүрмээр бол данс менежментийн чиглэлээр үйлчлүүлэгчид бага эрх чөлөө олгох тусам хүү нь бага байдаг.
Ордын хүү ба ашигт өөр ямар хүчин зүйл нөлөөлдөг вэ? Нэгдүгээрт, энэ бол хувь нэмрийн хэмжээ юм. Хадгаламжийн хэмжээ их байх тусам ашигт ажиллагаа өндөр болно. Гэхдээ хэрэв та 700 мянга гаруй рублийн хадгаламж нээхээр төлөвлөж байгаа бол Оросын зах зээл дээрх банкны найдвартай байдлын түвшинг харгалзан үзэх хэрэгтэй.
Хэрэв байршуулах хэмжээ 700 мянган рублиас бага байвал та хадгаламжийн даатгалын системийн гишүүн аль ч банкинд хадгаламж нээж болно, учир нь банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгосноор хадгаламж эзэмшигчид хадгаламжийн нийт дүнг буцаан олгоно.
Хоёрдугаарт, хадгаламжийн валют нь хадгаламжийн ашигт нөлөөлдөг. Зээлийн хүүгийн хувьд хамгийн ашигтай нь валютын хадгаламж юм. Евро, доллар дахь хадгаламжийн хувьд мэдэгдэхүйц бага (2-3 дахин). Гэхдээ та тэднээс татгалзах ёсгүй. Рублийн ханш буурсан нөхцөлд тэд илүү ашигтай болж, инфляцийн нөлөөн дор рублийн хадгаламжийн өгөөж буурч магадгүй юм.
Гуравдугаарт, энэ бол хадгаламжийн хугацаа юм. Мөнгө хадгалах төлөвлөгөө хэдий чинээ удаан үргэлжилнэ, төдий чинээ сонирхол, ашигт ажиллагаа өндөр болно. Байнгын хадгаламжийн хувьд бид өөрсдийн хөрөнгөө нэмэгдүүлэх тухай яриагүй, тэтгэмжийг тэг болгоно.
Хамгийн ашигтай ордуудын аль нь вэ?
Хүүгийн үүднээс хадгаламжийг дараахь байдлаар зохион байгуулж болно: эхний ээлжинд хадгаламж (хүүгийн хэмжээ хадгаламжийн хүүгээс 0.5% -иар их), хоёрдугаарт хуримтлалтай, гуравдугаарт төлбөр тооцоо (хадгаламжийн хэмжээнээс 1.5% -иар бага). Хадгаламжийн хадгаламж нь хүүгийн хувьд хамгийн их ашиг тустай байдаг боловч хадгаламжийн хадгаламж дансанд мөнгө байршуулж ашиг орлогыг нэмэгдүүлэх боломжтой байдаг.
Хэрэв та хадгаламжийн хүүг буцааж авахаар төлөвлөөгүй бол хүүгийн капиталжуулсан хадгаламж сонгох нь зүйтэй юм. Тэдгээрийн үр дүнтэй хүү нь нэрлэсэн хэмжээнээс өндөр байх болно. Хүүгийн капиталжуулалт хэдий чинээ олон удаа байх тусам ашиг нь өндөр байх болно. Хамгийн их ашгийг сар бүр хүүтэй капиталжуулж, хэсэгчлэн буцаан авахгүйгээр хугацаатай хадгаламж авчрах боломжтой. Ийм хадгаламжийн хувьд банкууд дансан дахь хэмжээ өсөхөд илүү өндөр хүү тогтоож болно.
Тодорхой хязгаарлагдмал хугацаанд хүчинтэй байдаг улирлын чанартай хадгаламжуудад анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй. Тэдэнд хамгийн таатай үнийг тогтоодог.
