Санхүүжилтийг хэрхэн зарцуулсан талаар банкинд тайлагнах шаардлага нь зорилтот зээл авахад л гарч ирдэг. Мөнгө буруу ашигласны төлөө зээлдэгчид заналхийлэх хариуцлагыг зээлийн гэрээнд тусгасан болно.
Санхүүгийн хөрөнгийг зүй бусаар ашигласан этгээдэд хүлээлгэх хариуцлага
Хөрөнгийг зүй бусаар ашигласны хариуцлага зөвхөн зорилтот зээлийн тохиолдолд л үүсч болно. Зээлийн хүү бага байгаа тул тэд сүүлийн үед улам бүр түгээмэл болж байна. Энэ тохиолдолд зээлийн сэдэв нь барьцааны зүйл тул банкууд мөнгөний зориулалт бүхий хэрэглээг хянахад ихээхэн ач холбогдол өгдөг.
Ихэнхдээ бэлэн мөнгөний хэлбэрээр олгогддог зорилтот бус зээлийн хувьд банкууд зээл авах зорилгоо ихэвчлэн сонирхдог боловч энэ мөнгө үнэхээр хаашаа орсныг шалгах ажилд оролцдоггүй. Энэ тохиолдолд банкуудын хувьд хамгийн гол зүйл бол хэрэглэгч зээлийнхээ төлбөрийг тогтмол хийж байх явдал юм.
Зээлдэгч хувь хүн мөнгөө зориулалтын бусаар зарцуулах нь туйлын бэрхшээлтэй байх болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Үнэн хэрэгтээ ихэнх банкууд өөрсдийгөө даатгаж, худалдагчийн дансанд шууд мөнгө шилжүүлдэг бөгөөд худалдан авагчдад өгдөггүй. Жишээлбэл, моргежийн зээл олгоход тэр даруй мөнгө боловсруулагчийн данс руу шилжиж, автомашины зээл олгогдох үед автомашины дилерийн талд шилждэг. Банкууд эдгээр цэгүүдийг залилангийн сэжиг байгаа эсэхийг урьдчилан шалгадаг. Хэрэв борлуулалтын цэг нь банкны оноог давахгүй бол хамгийн найдвартай, ухамсартай зээлдэгч хүртэл зээл авахаас татгалзах болно.
Зээлийн хөрөнгийг зүй бусаар ашигласны хариуцлагыг зээлийн гэрээнд тусгаж өгөх ёстой. Эдгээр нь торгууль, эсвэл зээлийн бүрэн хэмжээг нэн даруй буцааж өгөх банкнаас тавьсан шаардлага байж болно. Ийм өндөр магадлалтай зээлдэгч ирээдүйд зээл авахад бэрхшээлтэй тулгардаг.
Мөнгийг зүй бусаар ашиглахад заналхийлж болох хамгийн муу зүйл бол эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэх явдал юм ийм үйлдэлд хамрагдаж болно
Урлаг. ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 159 "Луйвар".
Хуулийн этгээдэд хөрөнгө мөнгө буруу ашигласны хариуцлага
Хувиараа бизнес эрхлэгчид болон хуулийн этгээдийн татсан зээл ихэнх тохиолдолд зорилтот бүлэгт чиглэгддэг. Эдгээрийг тодорхой зорилгоор өгдөг. Энэ нь хөрөнгө оруулалтын төсөл хэрэгжүүлэх, эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх зэрэг байж болно.
Гэрээний нөхцлийн гүйцэтгэлийг банкны ажилтан ажил гүйлгээний баримт бичиг (гэрээ, нэхэмжлэх, нэхэмжлэх г.м) цуглуулах, мөн компанийн дансны гүйлгээнд тогтмол дүн шинжилгээ хийх замаар хянана.
Банк мөнгө зарцуулах чиглэлд анхаарлаа хандуулах болсон шалтгаан нь зээл олгохдоо мөнгө буцааж өгөх урьдчилсан тооцоог зээл авах зорилгод яг үндэслэдэгт оршино. Буруу ашигласан тохиолдолд аж ахуйн нэгж, жишээ нь эргэлтийн хөрөнгө хүрэлцэхгүй байж магадгүй тул өөр банкинд дахин санхүүжүүлэх шаардлагатай болж байгаа нь дампуурлын эрсдэлийг бий болгодог.
Хэрэв мөнгийг зүй бусаар ашигласан баримт илэрвэл банк зээлдэгчийн найдвартай байдалд зохих үнэлгээ өгнө. Энэ нь зээлийн шугамыг шинээр олгох, зээл авахад тодорхой бэрхшээлийг бий болгоно. Банк мөн зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөхийг шаардах эрхтэй.
