"Ази, Номхон далайн банк" нь харилцагчдадаа хадгаламж нээлгэхээс өмнө 15, 59% -иар шинэ хадгаламж санал болгож эхлэхээс өмнө жилийн 8, 8% хүртэлх баталгаа гаргаж, зургаан сараас арай илүү хугацаа өгсөнөөс хойшхи хугацааны интервал. Гэхдээ энэ хугацаанд ATB-ийн туулсан зам маш их өргөстэй байдаг. Одоогийн байдлаар санхүүгийн нөхөн сэргээлтийн журмын дагуу Төв банк, АТБ-ны хяналтанд байдаг зээлийн байгууллагын хувьцааны 99.9% -ийг дуудлага худалдаанд оруулаад байна.
Өнөөдөр амласан хүүгийн уруу татагдаж, энэхүү зээлийн байгууллагаас PJSC-ийн Ази, Номхон далайн банкинд өргөн сурталчилсан ашигтай төрлийн хадгаламж нээх зоригтой хүмүүс байх уу? Магадгүй тийм. Эцсийн эцэст ашиг олох гэж найдаж ATB-ийн оффисуудаас үнэт цаас худалдаж авсан хүмүүс цөөнгүй байсан нь үнэндээ хууль ёсны ямар ч хүчин төгөлдөр бус "чихрийн цаас" болж хувирав. Дамми үнэт цаас худалдаж авсны үр дүнд иргэдийн алдсан хөрөнгийн хэмжээг шинжээчид 4 тэрбум рубль гэж тооцжээ.
Мөн орд нь "Векселный" байсан
2018 оны 5-р сараас хойш хууран мэхэлсэн төлбөр хүлээн авагчдаас Сахалиноос Сибирь хүртэл Алс Дорнодын бүс нутгийг бүхэлд нь хамарсан дургүйцлийн давалгаа өрнөж байна. Хүмүүс Дотоод хэргийн яамнаас Төв банк руу янз бүрийн байгууллагад гомдол бичдэг, ATB оффисын пикет, погром зохион байгуулдаг. Гэхдээ прокурорын байгууллага банкинд эрүүгийн хэрэг үүсгэхээс татгалзаж байгаа юм. Зээлийн байгууллага нь векселтэй холбоотойгоор оршин суудаг газрын чиг үүргийг хэрэгжүүлж байсан бөгөөд зөвхөн вексель эзэмшигч ФТК ХХК-аас үнэт цаас худалдаж авсан иргэдийн хооронд зуучлагч байсан нь татгалзсан шалтгаан болжээ. Луйварчин бол банк биш харин энэ санхүүгийн байгууллага юм. Үүний зэрэгцээ Ази, Номхон далайн банкны захирлуудын зөвлөлийн дарга Андрей Вдовиныг банкнаас зээл хэлбэрээр авсан 13 сая долларыг хувьдаа завшсан хэрэгт буруутган шалгаж байгаа тухай мэдээ, эдийн засгийн хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр дүүрэн байна. Гэхдээ Москва хотын Тверской дүүргийн шүүхээс гаргасан эрүүгийн хэрэгт баривчлах хэлбэрээр авсан таслан сэргийлэх арга хэмжээг гадуур сонгосон байна - тэрбумтан жил гаруйн өмнө Оросоос гарч явсан бөгөөд одоо хүртэл гадаадад байна өдөр.
Гол "үйл явдлын баатар"
Идэвхтэй, санаачлагатай бизнесмэн А. Вдовин нь бизнесийн хүрээнийхэн дунд "банкуудыг устгагч" гэдгээрээ эртнээс танигдсан. Түүний Эспобанк мөнгө угаасан хэрэгт холбогдсон. Байгаль банк дампуурсан нь түүний оролцоогүйгээр биш байв. Нурсан Финпромбанкнаас төлөөгүй 11 сая долларыг Вдовиныг хувийн дампуурлаа зарлах журмыг эхлүүлэх шалтгаан болсон гэж үзсэн.
Тухайн үед А. Вдовины хөрөнгө нь түүний үүсгэсэн санхүү, банкны бүлэг байсан бөгөөд үүнд тус улсын Алс Дорнодын бүс нутагт гол төлөв үйл ажиллагаа явуулдаг Ази, Номхон далайн банк багтжээ. Тэрбээр хараат компаниудаар дамжуулан хоёр түнштэйгээ хамтран банкны 70 орчим хувийг хянаж байсан бөгөөд нэгэн зэрэг мөнгө авах эрсдэлтэй, буруу схемийг удирдаж байв. Вдовины бизнесийн үйл ажиллагаа нь пирамид хэлбэртэй байсан шинж тэмдгүүд Төв банкны хяналт шалгалтын явцад олджээ.
ATB-ийн асуудал үүсч эхэлсэн нь 2016 оны 12-р сард охин компани болох M2M Private Bank-аас тухайн үед АТБ-аас 6 тэрбум гаруй рубль татан авч байсан лицензийг хүчингүй болгосонтой холбоотой юм. Банк хоорондын хөндлөнгийн зээл, үйлчлүүлэгчдийн мөнгийг зорилтот хэлбэрээр татан авалт нь бүлгийн нийт өрийн 400 орчим сая долларыг буцааж өгөх боломжгүй болсон (шинжээчдийн үзэж байгаагаар энэ нь нэг тэрбум гаруй доллар).
Үүний зэрэгцээ Ази, Номхон далайн банкны экс хамтран эзэмшигч, их хэмжээний залилангийн хэрэгт буруутгагдаж, холбооны болон олон улсын хэмжээнд эрэн сурвалжлагдаж байсан А. Вдовин Германд нуугдаж байгаа сурагтай. 10 жилийн хорих эрсдэлтэй бизнесмэн хүн зүгээр суудаггүй, харин хөрөнгөтэйгээ хичээнгүйлэн ажилладаг:
- Вдовин Балтийн банк M2M Europe AS-ийн эздээс шууд татгалзсан нь Хадгаламжийн даатгалын агентлагийн энэхүү зээлийн байгууллагаас 1.2 тэрбум рубль цуглуулах гэсэн хүчин чармайлтыг хүчингүй болгов.
- Тэрээр хувийн хөрөнгөө хураахаас зайлсхийх гэж оролдож, эхнэртэйгээ гэрлэлтээ цуцлуулахаар шийдсэн бөгөөд гэрлэлтээ цуцлуулахдаа эд хөрөнгийн 90% -ийг өгөөмрөөр өгчээ. Гэсэн хэдий ч энэхүү шийдвэрийг ATB-ийн институцийн зээлдүүлэгчид, түүний дотор алдарт Байгаль банк шүүхэд эсэргүүцсэн.
- Вдовины төслүүдийг санхүүжүүлдэг байсан ФТК ХХК-ийг одоо ФТК-Фактор гэдэг. Тус байгууллага нь "өрийн менежмент ба төлбөр төлөхөөс хамгаалах" чиглэлээр мэргэшсэн факторинг компанийн хувьд байр сууриа эзэлдэг.
Хуучин FTC нь өөрийн гол түншийг "найдвартай банк. Үүний ачаар бид санхүүжилтийг нэг өдрийн турш зогсоохгүй - ATB" гэж нэрлэдэг. Энэ юу вэ? Энэ нь пирамидын амьдралын үргэлжлэл, банкны хуучин эзэд буцааж өгөхийг оролдож байгаа мэт харагдаж байна.
Өчигдөр ба өнөөдөр зай
Хөрөнгийн хувьд ОХУ-ын шилдэг 60 банкны тоонд багтсан ATB-ийн ашиглалтын талаархи анхны эргэлзээг 2016 оны эцсээр зээлийн байгууллагын үйл ажиллагаанд үнэлгээ хийсэн аудиторууд илэрхийлэв. Дүгнэж хэлэхэд ашиггүй байдал, сөрөг үлдэгдлийн талаарх мэдээллийг баримтжуулсан болно. Өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний харьцаа нь 8.0% гэсэн чухал түвшинд хүрч, 9.82% -тай тэнцэв. Эдгээр нь Ази, Номхон далайн банкны дефолтыг ойрын хугацаанд үгүйсгэх аргагүй гэсэн дохио байв.
Арбитрын шүүх хуралдааны үеэр АТБ нь зээлдэгчийн аль нэгний (Олон улсын арилжааны холбоо CJSC) хяналтанд байгаа өр төлбөрт орно гэж айж, ОХУ-ын Банк 2018 оны 4-р сард АТБ-ийг "Банкны салбарыг нэгтгэх сан" -гаар дамжуулан өөрчлөн байгуулалтад авав. Сэргээн босгосон банкны нэмэлт капиталжуулалтын явцад 2.5 тэрбум рублийн алдагдал хүлээсэн зээлдүүлэгчдийн нэхэмжлэлийн шаардлагыг хангахад түр хориг тавихгүйгээр Төв банк Ази, Номхон далайн банкийг худалдаанд гаргах шийдвэр гаргажээ. Үүнийг нэг капиталаас хэтрэхгүй үнээр зарах боломжтой гэж зохицуулагч үзэж байна. Хөрөнгө оруулагчдад хөрөнгө санал болгохын тулд ATB-ийн оффисуудад зарагдсан "FTK" компанийн вексельтэй холбоотой шүүх ажиллагааны асуудлыг зохицуулах шаардлагатай байна. Түүнчлэн, борлуулалт хийх үед банкнаас харилцагчдаас хамааралтай бондын талаархи бүх асуултууд шийдэгдэх ёстой.
Зээлийн байгууллагыг шинэ хөрөнгө оруулагчид шилжүүлэх ажлыг 2019 оны 4-р сарын 1-ээс өмнө хийх ёстой. Энэ хооронд ATB нь залилан мэхэлсэн төлбөрийн эздэд ямар нэгэн үүрэг хүлээхгүйгээр үргэлжлүүлэн ажилласаар байна (хадгаламж даатгалд хамрагдаагүй). Одоо ч гэсэн "найдвартай", "үйл ажиллагааны хувьд ашигтай" гэж нэрлэгддэг банкны харилцагчийн бааз нь 800 мянга орчим иргэн, мөн 20 мянга гаруй аж ахуйн нэгж, байгууллага юм.
Амар мужийн Благовещенск хотод байрладаг төв оффис дахь үйлчлүүлэгчдийн үйлчилгээ, хувьцаат банкны олон тооны салбаруудад 0, 1-ээс 8, 8 хүртэлх хүүгийн сэрээ бүхий хадгаламжийн 145 санал, 10 сонголтыг санал болгож байна.. Энэ нь нэг удаа үйлчлүүлэгчдийг төөрөлдүүлдэг жилийн 15, 59% гэсэн түгшүүртэй тоо биш юм. Гэхдээ хадгаламжаа хамгийн их хувиар байршуулахыг хүсч буй хүмүүсийн тоймд гутрангуй, урам хугарсан байдал ажиглагдаж байна, учир нь сонирхол татахуйц бүтээгдэхүүний хадгаламжийн виджет нь бодит байдалтай давхцдаггүй. Дараа нь ордын хажууд "Алтан" хэмээх үзэсгэлэнт нэртэй, онцгой нөхцөл байдгийг харуулсан од байна. Энэ нь даатгалыг нээлттэй ногдуулсан эсвэл үйлчлүүлэгчийн заавал зураг авах шаардлагатай болно. Амьдралын даатгалын санг Росгосстрах эсвэл Альфастрахование ХХК-д хөрөнгө оруулалт хийх тохиолдолд хамгийн ашигтай хөрөнгө оруулалтын ордуудыг байршуулж болно.
Банк, буланд мөнгөө битгий нуу
Шинжээчдийн үзэж байгаагаар өнөөдөр манай улсын хүн амын гарт 4 их наяд орчим рубль байна. Санхүүгийн зээлийн байгууллагууд эдгээр хөрөнгийг эдийн засгийн олон нийтийн болон хувийн хэвшилд татах сонирхол нь ойлгомжтой юм. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн Муур Базилио, Фокс Алис нарын адил баян Пинокчио мөнгөө банк, буланд нуухгүй, харин гайхамшигт газарт булшлахыг зөвлөдөг хүмүүс үргэлж хүсэх болно. Цорын ганц асуулт бол энэ талбайд ургасан модноос "алтан солдо" арвин ургацыг хэн цуглуулах вэ?
