Зээлдэгч банкнаас зээл авахдаа түүнд зээлийн хүү, түүний бүрэн өртөг зэрэг бүх мэдээллийг багтаасан гэрээний хуулбарыг өгдөг. Эдгээр үнэ нь үргэлж өөр өөр байдаг.
Зээлийн хүү гэж юу вэ
Банк зээл олгохдоо үйлчлүүлэгчдэд зээлийг ашигласан хүүгийн хэмжээг мэдээлдэг. Ихэнх тохиолдолд үйлчлүүлэгчдээ татахыг хичээдэг зээлийн байгууллагууд зээлийг ашиглах сонирхолтой хүүг тунхагладаг боловч бүх зээлдэгчид банкны ашиг сонирхлын төлөө нэмэлт шимтгэл, төлбөр тооцоонд анхаарлаа хандуулдаггүй бөгөөд энэ нь түүний үнэ цэнийг ихээхэн нэмэгдүүлдэг. Үүний зэрэгцээ зээлийн байгууллагууд санхүүгийн төлбөрөө эдгээр төлбөрөөс авдаг.
ОХУ-ын Төв банкны 2008-U тоот батлагдсан удирдамжийн дагуу банкууд зээлдэгчийн нэг удаа хийсэн зээлийн бүрэн зардлыг, түүний дотор тэдний талд төлсөн төлбөрийг гэрээнд тусгах үүрэгтэй. Энэхүү баримт бичигт зээлийн бүрэн өртгийг тооцохдоо зээлийн байгууллага нь дараахь үйл ажиллагааны тооцоог оруулаад зээлдэгчид түүний талд төлөх бүх төрлийн төлбөрийн талаар мэдээлэх үүрэгтэй гэж заасан байдаг.
- зээлийн үндсэн төлбөрийг төлөх;
- зээл ашигласны хүүгийн төлбөр;
- гэрээг хэрэгжүүлэх комиссын дүнг төлөх;
- зээл олгох комиссын төлбөр;
- данс нээх, түүнийг хөтлөх комисс;
- төлбөрийн болон бэлэн мөнгөний үйлчилгээ, зээлийн картаар үйлчлүүлэх комисс.
Мөн зээлийн бүрэн өртөгт даатгалын компаниудад заавал төлөх төлбөр, зээлийн барьцаанд шилжүүлсэн эд хөрөнгийг барьцаалахад шаардлагатай янз бүрийн баримт бичгийг бүрдүүлэхэд нотариатч, өмгөөлөгчийн үйлчилгээний төлбөр орно.
Зээлийн нийт өртөгт MTPL даатгалын төлбөр, АТМ-ээр дамжуулан төлбөрийг оролцуулан бэлэн мөнгөөр зээл авах, төлөх шимтгэл ороогүй болно (заримдаа эдгээр хувь хэмжээ нь нийт дүнгийн 3-5% -д хүрч болно). Зээлийн төлбөрийг хожимдуулж төлсөн, картыг хаасан, гуравдагч этгээдийн зээлийн байгууллагууд зээлийн картанд мөнгө байршуулах комисс суутгасан гэх мэт торгуулийн төлбөрийг тооцохгүй болно.
Үр ашигтай хүү ба ашиг алдагдал
Эдгээр бүх төлбөрүүд нь зээлдэгчийн зээлийн зардлыг мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлдэг. Гэсэн хэдий ч зээлийн зах зээл дээр хүчтэй өрсөлдөөн бий болж, үйлчлүүлэгчдээ татахыг хичээгээд ихэнх тохиолдолд банкууд ихэнх шимтгэлийг авахаас татгалздаг боловч энэ тохиолдолд ч зээлийн өртөг нь гэрээнд зааснаас өндөр байх болно. Энэ нь үр дүнтэй хүү ба нийлмэл хүү гэсэн ойлголт байдагтай холбоотой юм. Энэ тохиолдолд зээлийн нийт өртгийг тооцохдоо зээлдэгчийн алдагдсан ашгийн хэмжээг авдаг бөгөөд хэрэв тэр зээлийн хүүг тэдэнтэй хамт төлөөгүй, гэхдээ хадгаламж дээр байршуулсан бол санхүүгээс нь олж авах боломжтой байв. хүү.
Зээлийн зардлын хэмжээг бүрэн хэмжээгээр мэдэхийн тулд зээлдэгч гэрээнд гарын үсэг зурахаасаа өмнө гарын үсэг зурах баримт бичгээ анхааралтай унших ёстой.
