Өнөөдөр Оросын дөрөв дэх гэр бүл бүр зээлийн үлдэгдэлтэй байна. Хамгийн хариуцлагатай иргэн ч гэсэн зээлийн төлбөрөө хожимдуулж төлөх асуудалтай тулгарч болно. Үүний шалтгаан нь ажилгүй болох, санхүүгийн байдал муудах, мөнгөө байршуулж чадахгүй байх зэрэг шалтгаан байж болно.
Мэдээжийн хэрэг, банкуудтай холбоотой асуудал үүсгэхгүй байх хамгийн сайн арга бол зээл авахаасаа өмнө өөрийн санхүүгийн байдлыг бодитой үнэлэх, зээлийн гэрээний нөхцлийг сайтар судлах явдал юм.
Гэхдээ зээлдэгч гэнэт санхүүгийн хүнд байдалд орвол яах вэ? Хамгийн гол нь уйлж сандрах хэрэггүй. Хамгийн эхний хийх зүйл бол банктай холбоо барьж, одоогийн нөхцөл байдлыг тайлбарлах явдал юм. Та зээлдүүлэгчид хойшлогдсон төлбөрийг олгох, төлбөрийн хуваарийг өөрчлөхийг итгүүлэхийг оролдож болно. Олон банк ийм хүсэлтийг нааштайгаар хүлээн авч, зээлдэгчидтэй хагас уулздаг. Тэд бүр хуримтлагдсан хүүг цуцалж болно. Гэхдээ ямар ч тохиолдолд зээлээ төлөхгүй байхтай холбоотой хариуцлага, бэрхшээлээс зайлсхийх боломжгүй юм.
Өр төлбөртэй хүнд ямар шийтгэл ногдуулж болох вэ
Хамгийн нийтлэг арга хэмжээ бол торгууль, шийтгэл ногдуулах явдал юм. Хэд хэдэн торгууль байдаг:
- зээл ашиглах хүү нэмэгдсэн;
- торгууль, торгуулийн хэлбэрээр хойшлогдсон өдөр тутамд тогтмол хэмжээний төлбөр төлөх. Торгууль нь нэг удаагийн шийтгэл бөгөөд торгуулийн хэмжээ нь банкнаас хамааран харилцан адилгүй байдаг. Торгуулийн хүүг тооцсон хугацааг хойшлуулсан өдрөөр тооцно.
Ойрын ирээдүйд Төрийн Дум "Хэрэглээний зээлийн тухай" хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах асуудлыг хэлэлцэж, хойшлуулсны торгуулийн тогтмол хэмжээг тогтоов - хугацаа хойшлогдсон өдөр бүрийн өрийн дүнгийн 0.05-0.1%.
Торгууль нь өр төлбөрийг хүлээх цорын ганц зүйл биш юм. "Зээлийн түүхийн тухай" хуулиар банкууд зээлдэгчийн зээлийн өр төлбөрийг 7 хоногт 1-2 удаа АТҮТ-д мэдээлэх үүрэгтэй. Түүгээр ч зогсохгүй банк хэдэн өдрийн хоцролтоос үл хамааран үүнийг хийх үүрэгтэй.
Асуудалтай зээлдэгчидтэй банкуудын ажиллах алгоритм
Ихэнх тохиолдолд, асуудалтай зээлдэгчтэй ажиллах банкны алгоритм дараах байдалтай байна.
1. Банкны ажилтан төлбөр зогссон шалтгааныг тодруулахаар зээлдэгчтэй холбоо барина. Зээлдэгч банкинд 1 сар хүртэлх хугацаагаар хойшлуулсан төлбөр олгохыг итгүүлж болно. Хэрэв бид автомашины зээлийн хугацааг хойшлуулах тухай ярьж байгаа бол машиныг хурааж аваад өрийг төлөх хүртэл торгуулийн талбай дээр хадгалах боломжтой.
2. Хэрэв 1-2 сараас дээш хугацаанд төлбөр хийгээгүй бол банк өр төлбөртэй ажлыг коллекторын агентлагуудад шилжүүлдэг. Тэд эхний ээлжинд өр төлбөрийн талаар сануулж, захидал, SMS илгээх бөгөөд дараа нь анхдагчаар очиж уулзах боломжтой.
3. Хэрэв коллекторууд өр төлбөрөө төлж чадаагүй бол банк зээлдэгчтэй шүүхэд хандах эрхтэй. Статистикийн мэдээгээр хэргийн 99% -д нь анхан шатны шүүхэд банкууд ялдаг.
Банк өр барагдуулахдаа ямар эд хөрөнгийг ашиглаж болох вэ
Банк шүүхэд ялсан цагаас эхлэн өр барагдуулах нь шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчийн асуудал болж хувирдаг.
Барьцааны хөрөнгийг хураахад хамгийн түрүүнд ногдуулж байгаа зүйл бол өртэй хүний хөрөнгө юм. Энэ нь түүний хадгаламж, банк болон бусад санхүүгийн байгууллага дахь хадгаламжтай холбоотой юм.
Хэрэв өр төлбөрт ийм хадгаламж байхгүй бол шүүх зээлийг төлөх мөнгийг цалингаас суутгахаар шийдвэр гаргаж болно. Үүнийг албадан хийдэг. Зээлдэгч огт цалингүй үлдэхгүй, юу хийхээр оройн хоол идэх болно гэдгийг санаж байх хэрэгтэй. Хөдөлмөрийн тухай хуульд суутгалын хэмжээ нь ажилтны нийт цалингийн 50 хувиас хэтрэхгүй байхаар заасан байдаг. Үүний зэрэгцээ түүний мэдэлд үлдсэн хэмжээ нь хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээнээс бага байж болохгүй. 2014 онд энэ нь 5554 рубльтэй тэнцэж байна.
Өрийн хураамжийг хариуцагчийн орон сууцны зардлаар хийх боломжгүй; газрын хэсэг; гэр ахуйн болон хувийн эд зүйлс (үнэт эдлэл, тансаг эд зүйлээс бусад); хүнсний бүтээгдэхүүн; нийгмийн төлбөр, нөхөн олговор.
Зээлдэгч өр төлбөрийг төлөх боломжтой зардлаар үл хөдлөх хөрөнгөө бие даан зааж болно. Гэхдээ ямар ч тохиолдолд эцсийн шийдвэрийг шүүх гаргана.
Хэрэв хориг арга хэмжээ нь өр барагдуулахад дуусвал сайн хэрэг. Зээлийн шугамыг хорлонтойгоор төлөөгүй тохиолдолд ОХУ-ын Эрүүгийн хуулийн 177 дугаар зүйлд зааснаар зээлдэгчид 2 жилийн хорих ял оноож болно. Хэрэв зээлдэгч зээл авч, эхэндээ төлөхгүй гэж төлөвлөж байсан бол түүнийг залилангийн хэргээр яллаж магадгүй юм.
