Банкнаас тусгай зөвшөөрлийг цуцлах тохиолдол олон удаа гарах болсон нь хадгаламж нээх санхүүгийн байгууллагыг зөв сонгох асуудлыг онцгой хамааралтай болгож байна. Банк нь найдвартай, тогтвортой байхын зэрэгцээ өндөр өгөөж өгөх ёстой.
Банкыг хэрхэн сонгох
Хамгийн эхний хийх зүйл бол найдвартай банк сонгох явдал юм, дараа нь л бүтээгдэхүүнийхээ хамгийн ашигтай хадгаламж болно. Банкаа сонгохдоо түүнийг хадгаламжийн даатгалын системийн гишүүн гэж үзэх нь чухал юм. Системд орохоосоо өмнө банкууд Төв банкнаас ноцтой шалгалтанд ордог. Хадгаламжийн даатгалын системд оролцдог банкнаас лицензийг нь цуцалсан ч хадгаламж эзэмшигчид 700 мянган рубль хүртэлх хэмжээний хадгаламжийг 100 хувь нөхөн олгоно. Хадгаламжийн даатгалын системд оролцож буй бүх банкуудыг Хадгаламжийн даатгалын агентлаг (DIA) -ын вэбсайтад танилцуулж байна. Эрсдэлийг багасгахын тулд хэд хэдэн банкинд мөнгө байршуулах нь зүйтэй.
Дүрэм ёсоор найдвартай тогтвортой банкуудад банкны хүү хэт өндөр байдаггүй. Жилийн 12-13% -ийн хэт өндөр хүү нь хадгаламж эзэмшигчдэд сэрэмжлүүлэх ёстой. Энэ нь зээлийн байгууллагын хөрвөх чадварын асуудал байгааг илтгэх байх. Банкны талаар шийдвэр гаргахаасаа өмнө хадгаламжийн хүүгийн дундаж утгыг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Энэ мэдээллийг ОХУ-ын Төв банкны вэбсайтаас олж болно. Түүний зөвлөмжийн дагуу хадгаламжийн хүү нь арифметикийн дундаж түвшингээс 1.5% -иар зөрөх ёсгүй.
Банкны санхүүгийн тайлан, түүний гол үзүүлэлтүүдийн динамикт дүн шинжилгээ хийх шаардлагатай.
Банкуудын тухай мэдээллийг (рейтинг, санхүүгийн тайлан) нээлттэй эх сурвалжаас авах боломжтой - ОХУ-ын Төв банкны вэбсайт эсвэл банк өөрөө.
Банкны нэр хүндийг харгалзан үзэх, үйлчлүүлэгчдээсээ энэ талаархи тоймыг судлах, банкны ажилтнуудын санал хүсэлтийг судалж, хадгаламж эзэмшигчдийн асуудлыг шийдвэрлэх үр ашгийг үнэлэх нь зүйтэй.
Банк сонгохдоо зөвхөн энгийн үйлчлүүлэгчдийн тойм төдийгүй мэргэжлийн агентлагуудын гаргасан рейтингийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Ялангуяа Rus-Rating, Expert зэрэг үнэлгээний агентлагууд маш их алдартай байдаг.
Зах зээл дээрх санхүүгийн байгууллагын туршлагыг тооцохгүй байх боломжгүй юм. Компани хямралыг хэрхэн тайван даван туулж чадсан нь банкны тогтвортой байдлыг дэмжиж байгаа юм. Томоохон банкууд нь хөгжсөн салбар сүлжээгээрээ ялгагдах бөгөөд энэ нь санхүүгийн байгууллагын тогтвортой байдлыг нотолж байгаа юм.
Ашигтай хадгаламжийг хэрхэн сонгох
Хадгаламжийн ашигт байдал нь түүний хүүгийн үнээс шууд хамаардаг боловч өндөр хүүтэй татвар ногдуулахаа мартаж болохгүй.
Хэрэв хадгаламжийн хүү ОХУ-ын Төв банкны дахин санхүүжилтийн хүүгээс 5% -иар их байвал ийм хадгаламжаас олох орлогод 35% -иар татвар ногдуулдаг.
Зээлийн хүүгийн түвшингээс хамгийн ашигтай нь хадгаламжийн хугацаанд бэлэн мөнгө авах, байршуулахтай холбоотой хадгаламжийн хадгаламж нээхгүй байх явдал юм. Үүний дараа хадгаламжийн хадгаламж орж, хадгаламж эзэмшигчид дансанд мөнгө нэмэх боломжийг олгож, улмаар хадгаламжийн ашиг орлогыг нэмэгдүүлдэг.
Гуравдугаарт төлбөр тооцооны хадгаламж байгаа бөгөөд тэдгээрийн хүү нь хадгаламжийн хадгаламжаас дунджаар 1.5% бага байна. Гэхдээ хадгаламж эзэмшигч мөнгө байршуулах, буцааж авах үйл ажиллагаатай танилцах боломжтой.
Өндөр ашиг нь хүүгийн капиталжуулалттай хадгаламжаар баталгааждаг. Эдгээр нь хүүгээ буцааж авахаар төлөвлөөгүй хадгаламж эзэмшигчдэд тохиромжтой. Капитализацийг илүү олон удаа хийх тусам ашиг баталгаатай болно.
