Хөрөнгө оруулалт, хөрөнгө босгож эхлэхээсээ өмнө хувийн санхүүгийн төлөвлөгөө гаргах хэрэгтэй. Энэхүү баримт бичигт тодорхой хугацааны дараа хэрэгжүүлэхээр төлөвлөж буй санхүүгийн зорилгоо тодорхой зааж өгөх ёстой.
Зааварчилгаа
1-р алхам
Зорилгыг зөв боловсруулах нь маш чухал бөгөөд энэ нь тийм ч амар биш юм, учир нь хүмүүсийн 90% нь санхүүгийн хувьд юунд тэмүүлж байгаагаа огт мэддэггүй. Хөрөнгө оруулалт руу шилжих зорилгоо мэдэж байж л та мөнгөө зөв байршуулах болно.
Алхам 2
Дүрмээр бол санхүүгийн хамгийн нийтлэг зорилго бол үл хөдлөх хөрөнгө олж авах, хүүхдүүдийн боловсрол, тэтгэвэрт гарах хөрөнгийг хуримтлуулах явдал юм. Санхүүгийн төлөвлөгөө цаг хугацааны явцад өөрчлөгдөж болохыг тэмдэглэх нь зүйтэй. Үүний шалтгаан нь санхүүгийн шинэ зорилтуудыг нэмж оруулсан явдал юм.
Алхам 3
Санхүүгийн зорилгод хэрхэн хүрч болохыг тодорхойлохын тулд тооцоо хий. Хувийн санхүүгээ цэгцэлж, хөрөнгө, өр төлбөрийг үнэлж, хөрөнгө хичнээн их орлого олж байгааг хараарай.
Алхам 4
Хөрөнгө, өр төлбөрт аливаа зүйлийг зөв хуваарилах нь амжилттай үнэлгээ хийх түлхүүр юм. Жишээлбэл, таны амьдардаггүй хаалттай хуучин орон сууцыг өр төлбөр гэж ангилдаг. Энэ нь онолын хувьд үнэ цэнэ өсч байгаа хэдий ч энэ юм. Тиймээс орон сууцны хувьд та сар бүр түрээс төлөх ёстой бөгөөд мөнгө зарах нь зөвхөн зардлыг нэмэгдүүлдэг.
Алхам 5
Гэхдээ, хэрэв та орон сууц түрээсэлж эхэлбэл энэ нь хөрөнгө болно. Энэ нь зөвхөн үнэ цэнэ өсөх төдийгүй орон сууцны засвар үйлчилгээний зардлыг нөхөх сар бүр орлого олох болно. Тиймээс та хөрөнгө нь өр төлбөрөөс илүү байхыг баталгаажуулахыг хичээх хэрэгтэй.
Алхам 6
Зээлд хандах хандлагыг эргэн харах нь зүйтэй. Өр төлбөрийг бизнесийн хөгжилд муу эсвэл муу гэж нэрлэж болно. Авсан зээлийн дийлэнх нь найдваргүй өр байгаа нь гэр бүлийг л доош нь татдаг. Ийм зээлийг устгах хэрэгтэй. Зээл авсан хөрөнгөөс илүүтэй мөнгөө төвлөрүүлэх нь дээр. Дараа нь та илүү хурдан капиталыг бий болгоно.
Алхам 7
Дараагийн алхам бол гэр бүлийн төсөвт сар бүр өвдөлтгүй зарцуулах хөрөнгө оруулалтын хэмжээг тодорхойлох явдал юм.
Алхам 8
Хөрөнгө оруулахдаа эрсдэлд ороход бэлэн байгаа эрсдлийг тодорхойл. Гол нь зах зээлийн болон валютын эрсдэлийг багтаадаг. Зах зээлийн эрсдэлд банк, компанийн дампуурал ороогүй болно. Ийм эрсдэлийг зөвхөн хөрөнгө оруулахдаа ашигладаг санхүүгийн хэрэгслийн зах зээлийн хэлбэлзэл гэж ойлгодог.
Алхам 9
Тиймээс түрэмгий хөрөнгө оруулалт хийхдээ хөрөнгө 15% ба түүнээс дээш хувиар унаж болзошгүй тул бэлтгэлтэй байх ёстой. Гэхдээ ийм хэрэгслийн урт хугацааны ашиг нь консерватив хэрэгслүүдээс хамаагүй өндөр байна. Гэсэн хэдий ч илүү консерватив стратеги сонгох нь зүйтэй бөгөөд сангуудын зөвхөн нэг хэсгийг түрэмгий хэрэгсэлд байрлуул. Мөнгөний хурдацтай өсөлтөөс илүүтэйгээр хадгалалтыг нэн тэргүүнд сонгох нь дээр.
Алхам 10
Санхүүгийн тооцоо хий, үр дүнг цаасан дээр бич. Хөрөнгө босгохын тулд хаана хөрөнгө оруулахаа мэдэхгүй байгаа бол санхүүгийн зөвлөхтэй холбоо бариарай. Зөвхөн гэрчилгээтэй туршлагатай мэргэжилтэнг сонгох хэрэгтэй. Зөвлөхийн нэр хүнд нь өөгүй байх ёстой.
