Андеррайтеринг нь боломжит зээлдэгчийн эдийн засгийн төдийгүй сэтгэлзүйн параметрүүдийг шалгах үүрэг гүйцэтгэдэг. Банк нь өгсөн зээлийг эргэн төлөх магадлал ямар байгааг мэдэх нь чухал юм. Андеррайтерын ерөнхий зарчмуудыг мэддэг байх нь өргөдөл гаргахдаа эерэг хариу авах боломжийг нэмэгдүүлдэг.
Үзэл баримтлалын тодорхойлолт
Андеррайтеринг гэдэг нь эдийн засгийн салбарт хэд хэдэн утга агуулсан нэр томъёо юм. Андеррайтерийн үндсэн тодорхойлолтуудын нэг нь зээл олгох шийдвэр гаргахдаа эсвэл аливаа төрлийн гэрээ байгуулахдаа эрсдэлийг үнэлэх явдал юм.
Аливаа банк зээл авахыг хүсч буй үйлчлүүлэгчдэд зориулсан өөрийн баталгаажуулах системтэй байдаг. Үндсэндээ энэ системд дараахь зүйлс орно: зээлдэгчийн ашгийг үнэлэх, зээлийн нөхцөл байдлыг тодорхойлох, зээлдэгчийн банкинд өгөхөд бэлэн байгаа барьцаа хөрөнгийг үнэлэх.
Ийм туршилтын үр дүнд үндэслэн банк зээлийн өргөдлийг зөвшөөрөх эсвэл татгалзах боломжтой. Нэмж дурдахад, аливаа зээлийн байгууллага нь боломжит үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр бус өөрийн нөхцлөөр зээл олгох шийдвэр гаргах боломжтой байдаг. Жишээлбэл, банк зээлийн хэмжээг бууруулах, / эсвэл хүүгийн хэмжээг нэмэгдүүлэх санал гаргаж болно.
Андеррайтерын төрөл
Андеррайтерын 2 төрөл байдаг:
- Автомат (оноо авах);
- Хувь хүн.
Банкны автомат үнэлгээг хэрэглэгчийн зээл олгоход зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг бага хэмжээгээр (жишээлбэл, ПОС зээл, буухиа зээл) шууд шалгах явцад хийдэг. Банкны ажилтан зээлдэгчийн тухай мэдээллийг тусгай хөтөлбөрт оруулдаг бөгөөд үүнд үндэслэн түүнд тодорхой тооны оноо өгдөг. Олсон онооны үр дүнд үндэслэн зээлийн талаар шийдвэр гаргадаг. Энэхүү хөнгөн жинтэй хэрэглэгчийн үнэлгээний систем нь бага хугацаа шаарддаг (1 цаг хүртэл).
Хувь хүний андеррайтеринг нь их хэмжээний зээл олгоход ашиглагддаг (автомашины зээл, моргежийн зээл гэх мэт). Зээлдэгчийг үнэлэх явцад хэд хэдэн банкны үйлчилгээ нэгэн зэрэг харилцан үйлчилдэг: зээлийн, хууль эрх зүйн, аюулгүй байдлын үйлчилгээ. Тэд зээлдэгчийн өгсөн мэдээллийн талаар нухацтай үнэлгээ хийдэг бөгөөд үүний үр дүнд зээлийн өргөдлийг хэлэлцэх хугацаа нэмэгдэж, 10 хүртэл хоног үргэлжилдэг.
Энэ тохиолдолд өргөдлийн эцсийн дүгнэлтийг андеррайтер нь зээлдэгч болон холбогдох үйлчилгээнээс ирүүлсэн мэдээлэлд дүн шинжилгээ хийдэг. Санал асуулгын өгөгдлийг нотлохын тулд банкны ажилтан дүрмийн дагуу зээлдэгчийн ажиллаж байсан газар болон түүний холбоо барих хүмүүс рүү залгана.
Андеррайтерын гарын авлагын журамд юу багтсан бэ
- Зээлдэгчийн ажил эрхлэлтийн талаархи мэдээллийг цуглуулж, дүн шинжилгээ хийдэг - түүний найдвартай байдал, ажилласан хугацаа, мэргэжил, хөдөлмөрийн зах зээл дээрх зээлдэгчийн үнэлэмж;
- Зээлдэгчийн сарын зардлыг шинжлэх;
- Зээлдэгчийн хүссэн мөнгөн дүнгийн гэр бүлийн нийт төсөвтэй харьцуулсан харьцааг харгалзан үзнэ;
- Зээлдэгчийн орлогын хэмжээг шалгасан - албан ёсны ба нэмэлт (хэрэв байгаа бол);
- Зээлийн түүхийг өмнөх зээлээс татгалзсан эсвэл өмнөх зээлийг амжилттай / бүтэлгүйтүүлсэн байдлаар авч үзсэн;
- Эд хөрөнгө өмчлөх (үл хөдлөх хөрөнгө, автомашин, газар, үнэт цаас) -ын мэдээллийг баталгаажуулах ажлыг хийсэн;
- Зээлдэгчийн боловсролын түвшинг үнэлнэ;
- Зээлдэгчийн ажил олгогчийн найдвартай байдлыг шалгадаг;
- Ахуйн үйлчилгээний төлбөрийг цаг тухайд нь төлсөн эсэхийг шалгаж байна;
- Банк зээлдэгчийг гэмт хэрэгт холбогдсон эсэх, захиргааны хариуцлага хүлээлгэдэг эсэхийг шалгадаг.
