Ипотекийн зээл авах нь урт хугацааны шийдэл юм, учир нь хүлээн авагч хэдэн жилийн турш, магадгүй хэдэн арван жилийн хугацаанд буцааж төлөх шаардлагатай болно. Үүний зэрэгцээ, хамгийн тохиромжтой төлбөрийг сонгохын тулд ялгавартай ба аннуитет төлбөрүүд хэрхэн ялгаатай болохыг ойлгох нь чухал юм.
Моргежийн зээл гэдэг нь банкнаас тодорхой зорилгоор гэр худалдан авах зорилгоор гаргасан мөнгөний хэмжээ юм. Үүний зэрэгцээ, моргежийн зээлийг төлөх хоёр үндсэн арга байдаг - анну болон ялгаатай төлбөр.
Ялгаатай төлбөр
Сар бүр төлөх төлбөрийг банкны хаягаар төлбөр төлөгчийн хаягаар шилжүүлэх шаардлагатай тул энэ тохиолдолд моргежийн зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаанд харилцан адилгүй байх тул ялгавартай төлбөр нь ийм нэртэй байна. Бодит байдал нь моргежийн төлбөр бүр нь үндсэн хоёр хэсгээс бүрддэг бөгөөд тэдгээрийн эхнийх нь үндсэн өрийг төлөхөд шаардагдах хэмжээ, хоёр дахь нь зээлдэгчийн банкны хөрөнгийг ашигласны төлбөрт төлөх хүү юм. Эдгээр хоёр дүнг нэгтгэх нь моргежийн сарын төлбөрийн хэмжээг илэрхийлнэ.
Ялгавартай төлбөрийн хувьд үндсэн өрийг төлөхөд чиглэсэн сарын төлбөрийн хэмжээг ердөө л өрийн хэмжээг буцааж төлөх саруудад хуваах замаар тооцно. Жишээлбэл, зээлдэгч банкнаас 10 жилийн хугацаатай 1.2 сая рублийн моргежийн зээл авдаг. Энэ тохиолдолд үндсэн өрийг төлөхөд чиглэсэн төлбөрийн сарын хэмжээ нь 10 мянган рубль болно.
Ялгаатай төлбөрийн хоёрдахь хэсэг нь банкинд хүү болгон төлсөн дүн юм. Энэ нь эргээд моргежийн зээлийн хүү ба өрийн үлдэх хэмжээ гэсэн хоёр үндсэн параметрээс хамаарна. Моргежийн хүү жилийн 12% байна гэж бодъё. Тиймээс 1.2 сая рублийн өртэй гэж үзсэн жишээнд эхний сард хүүгийн төлбөрийг төлөх хэмжээ 12 мянган рубль болно. Тиймээс эхний сард моргежийн төлбөрийн нийт хэмжээ 22 мянган рубльтэй тэнцэх болно.
Гэсэн хэдий ч ирээдүйд зээлдэгч өр төлбөрөө төлөхтэй зэрэгцэн мөнгийг ашиглах хүүгийн хэмжээ буурах болно. Жишээлбэл, төлөгдөөгүй өрийн хэмжээ 500 мянгад хүрэхэд хүүгийн төлбөрт хуваарилагдсан хэмжээ нь 5 мянган рубль болох бөгөөд моргежийн төлбөрийн нийт хэмжээ 15 мянган рубль болно.
Аннуит төлбөр
Аннуитийн төлбөр нь ялгавартай төлбөрөөс ялгаатай нь моргежийн зээлийн эргэн төлөлтийн бүх хугацаанд банкинд сар бүр ижил хэмжээний мөнгө төлөхийг хэлнэ. Энэ нь хүүгийн болон үндсэн зээлийн төлбөрийг төлөхөд хуваарилагдсан дүнгийн өөр харьцаагаар, төлбөрийн янз бүрийн хугацаанд хийгддэг.
Тиймээс, эхний саруудад үндсэн өрийг төлөхөд чиглэсэн төлбөрийн хувь хэмжээ бага байж магадгүй бол моргежийн зээлийн хугацаа дуусах хүртэл, төлбөрийн арслангийн хувийг үндсэн өрийг төлөхөд илгээнэ. түүний зөвхөн багахан хэсэг нь хүү төлөх болно. Үүний зэрэгцээ шинжээчид антенийн төлбөрөөр дамжуулан нийтдээ моргежийн өрийг төлөх нь зээлдэгчийн хувьд эргэн төлөлтийн ялгавартай механизмыг ашиглахаас илүү үнэтэй байдаг гэж шинжээчид үзэж байна.
