Банкнаас зээлийн хөрөнгө зээлэх нь санхүүгийн яаралтай асуудлыг шийдвэрлэх нийтлэг хэлбэр болоод удаж байна. Гэхдээ зээл тооцохдоо та ямар ч хамаагүй их хэмжээний мөнгө авах боломжгүй гэдгийг санах хэрэгтэй. Эрсдэлийг багасгахын тулд банкууд зээлдэгчдийн зээлжих чадварыг харгалзан санхүүжилт гаргахыг хязгаарладаг. Зээлийн дээд хэмжээг тооцоолох олон арга байдаг бөгөөд үүнийг өөр өөр банкууд ашигладаг.
Зааварчилгаа
1-р алхам
Зээлийн дээд хэмжээг тодорхойлохын тулд хэд хэдэн банкууд "амьжиргааны өртөг" гэсэн тооцоог ашигладаг. Энэхүү тооцоог тухайн зээлийн байгууллагын шинжээчид хийдэг. Гэр бүлийн бүх гишүүдийн нийт орлогыг үндэс болгон авдаг. Эхнэр, нөхөр хоёулаа хоёр хүүхэдтэй гэр бүлд ажилладаг гэж бодъё. Нөхрийн цалин 20000 рубль, эхнэрийнх 15000 рубль.
Алхам 2
Банк шийдвэрийнхээ дагуу нэг хүний амьдралыг бүрэн хангахад шаардагдах хөрөнгийн хэмжээг тогтоодог. Оршин суугаа бүс нутгийн хувьд 5000 рубль байна гэж бодъё. Нийтдээ 4 хүний гэр бүлийн хувьд сард 20,000 рубль насан туршдаа шаардагдана. Гэр бүлийн нийт орлогоос үлдсэн 15000 рубль нь энэ гэр бүлийн төлөх боломжтой хамгийн дээд хэмжээ юм.
Алхам 3
Зээл авах хугацаа, банкнаас тогтоосон хүүгийн хэмжээг харгалзан зээлийн дээд хэмжээг тооцоолно уу. Хэрэв та 5 жилийн хугацаатай зээл авахыг хүсч байвал, өөрөөр хэлбэл. жишээлбэл, 60 сарын хугацаанд жилийн 25% -иар зээлийн хамгийн их хэмжээ нь энэ тооцоонд 720,000 рубль болно.
Алхам 4
Бусад банкууд, ялангуяа Сбербанк нь үйлчлүүлэгчдийн санхүүгийн чадварыг тодорхойлохдоо арай өөр томъёог ашигладаг. Боломжит зээлдэгчийн өгсөн 2-NDFL маягтын гэрчилгээ дээр үндэслэн түүний сүүлийн зургаан сарын нийт орлогыг тооцож, үүнээс заавал төлөх төлбөрийг суутган тооцно: татвар, тэтгэлэг, бусад зээлийн төлбөр гэх мэт. Үлдсэн дүнг 6 сараар хувааж сарын дундаж цэвэр орлого (AIM) авна. Энэ үзүүлэлтийг хэрэглэгчийн төлбөрийн чадварыг тооцоолоход ашигладаг.
Алхам 5
Төлбөрийн чадварыг тодорхойлохын тулд Сбербанк нь коэффициент (K) системийг ашигладаг бөгөөд энэ нь сарын дундаж орлогын хэмжээнээс хамаарч үнэ цэнээ өөрчилдөг. Тэгэхээр, хэрэв Дав нь 15000 рублиас бага бол K = 0.3, хэрэв Дав нь 15000-аас дээш, гэхдээ 30,000 рубль хүрэхгүй бол K = 0, 4, 30,000-аас 60,000 хүртэл орлоготой - K = 0, 5 ба K = 0, 6, хэрэв таны сарын дундаж орлого 60,000 рубльээс их байвал.
Алхам 6
Хүү, үндсэн зээлийн төлбөр орно. Эндээс зээлийн зөвшөөрөгдөх дээд хэмжээ (Skr) дараахь хэмжээтэй тэнцэх болно: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Энэ томъёоны St-ийн утгын хувьд зээлийн хүүг хувиар тооцно.
