Зээлдэгчийн орлогын хэмжээ нь моргежийн зээлийг батлахад нөлөөлдөг хамгийн чухал хүчин зүйлүүдийн нэг юм. Энэ нь моргежийн зээлийн үүргийг биелүүлэхэд хангалттай байх ёстой.
Моргежийн зээлийн орлогын түвшинг хэрхэн тодорхойлох вэ
Моргеж авахад шаардагдах орлогын түвшинг тодорхойлохын тулд та сарын төлбөрийг тооцоолох хэрэгтэй. Энэ нь урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ, зээлийн хэмжээ, нөхцлөөс хамаарна.
Жишээлбэл, 5.5 сая рублийн моргежийн зээлтэй. 10 жилийн хугацаатай 13.5% -ийн хүүтэй, эхний төлбөр 10% байх тохиолдолд сарын төлбөрийн хэмжээ 74,537.98 рубль болно. Зарим банкууд зээлдэгчийн орлогыг моргежийн сарын төлбөр нь орлогын 30% -иас хэтрэхгүй, заримд нь 40-50% байхаар шаарддаг. Тиймээс, хэрэв банк 40% баартай бол та сарын төлбөрийг 2.5-аар үржүүлэх хэрэгтэй бөгөөд энэ нь хамгийн бага орлого байх болно. Тэд. сарын төлбөр нь 74.5 мянган рубль байвал орлого нь дор хаяж 186.25 мянган рубль байх ёстой.
Хэрэв зээлдэгч шаардлагатай хэмжээг авахад хангалттай орлогогүй бол урьдчилгаа төлбөрийг нэмэгдүүлэх эсвэл зээлийн хугацааг сунгаж болно. Тэгэхээр, хэрэв заасан параметрийн дагуу зээлдэгч орон сууцны зардлын 20% -ийг төлдөг бол төлбөр нь 66,254.71 рубль болж буурч, орлого нь 162,63 мянган рубль байх ёстой. Орон сууцны зээлийн хугацааг 20 жил хүртэл нэмэгдүүлэх нь 13 мянган рублиэр буурах болно. сарын төлбөр ба шаардагдах орлого - 32.5 мянган рубль. Зээлийн нөхцлийг нэмэгдүүлэх нь зээлийг ашиглах хүүгийн хэмжээ өндөрсөхөөс гадна илүү төлбөрийн хэмжээ нэмэгдэхийг харгалзан үзэх нь чухал юм. Тиймээс 10 жилийн хугацаатай моргежийн зээлтэй Сбербанкны хүү 13.5%, 20 хүртэлх жил - 13.75%, 30 хүртэлх хувьтай байна.
Зээлдэгчдэд илүү төлбөрийн хувьд илүү ашигтай зээлийн ялгавартай төлбөрийн хувьд төлбөрийн эхэн үеийн сар бүрийн төлбөрийн хэмжээ нь аннуит төлбөрөөс өндөр байх болно. Үүний дагуу зээлдэгч төлбөрөө хийх боломжтой байхын тулд орлогын хэмжээ илүү өндөр байх ёстой. Тиймээс 10 жилийн хугацаатай 3.5 сая рублийн моргежийн зээлтэй. 13.5% -ийн хүүтэй, аннуитетийн сарын төлбөр 53.296 рубль болно. Үүний дагуу орлого нь ойролцоогоор 106-133, 25 мянган рубль байх ёстой. Ялгаатай схемийн дагуу тэд эхлээд 69,297 рубль хүрнэ. (төлбөрийн төгсгөлд тэд 29,500 рубль хүрэх болно), ийм зээл авах орлого 138,58-аас 173,23 мянган рубль хүртэл өндөр байх ёстой.
Зарим банкууд орлогын хэмжээнээс хамааран зээлийн дээд хэмжээг урьдчилж тооцоолохыг зөвшөөрдөг. Жишээлбэл, Сбербанканд 60 мянган рублийн орлоготой. та 3.5 сая рубль хүртэлх моргежийн зээл дээр найдаж болно. 20 жилийн хугацаатай.
Ипотекийн зээлийг батлахад бусад хүчин зүйлүүд юу нөлөөлдөг вэ
Зээлдэгчийн орлого нь зээл авахад үнэхээр чухал ач холбогдолтой боловч бусад хүчин зүйлийг харгалзан үздэг болохыг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тодруулбал, ажилтны хөдөлмөрийн шинж чанар (байнгын, гэрээний дагуу, хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл бизнес эрхлэгч гэх мэт), түүний ажлын туршлагын үргэлжлэх хугацаа, тасралтгүй байдал, гэр бүлийн бүрэлдэхүүн, бусад зээлийн хүртээмж, боловсролын түвшин, бусад хөрөнгө байгаа эсэх. Жишээлбэл, зээлдэгч өөр орон сууц, автомашин эсвэл бусад үнэт эд хөрөнгийг эзэмшдэг бол түүний орлогын хэмжээ бага байж болно.
Өнөөдөр орлогоо баталгаажуулах чадваргүй зээлдэгчид огт гэрчилгээ олгохгүйгээр моргежийн зээлд хамрагдах боломжтой боллоо. Сбербанк, ВТБ24 хоёр баримт бичгийг үндэслэн моргежийн зээл олгодог. Ийм зээлийн цорын ганц хязгаарлалт бол зээлдэгч орон сууц худалдаж авахад нэлээд гайхалтай урьдчилгаа төлбөртэй байх ёстой - дор хаяж 35-40%.
