Олон нийтийн тайланд иш татсан зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны үндсэн үзүүлэлтийг үндэслэн тэдэнтэй хамтран ажиллах нь хэр ашигтай, аюулгүй болохыг тодорхой хэмжээгээр найдвартай тооцоолох боломжтой юм. Гэхдээ шинжээчдийн саналыг харгалзан үзэх нь чухал юм. Банкуудын зээлийн чадамж, санхүүгийн тогтвортой байдлын талаархи бодит мэдээллийн хамгийн түгээмэл эх сурвалжуудын нэг бол санхүү, эдийн засгийн нэр хүндтэй Форбс сэтгүүлээс гаргасан жил бүр гаргадаг банкны найдвартай байдлын рейтинг юм.
Хөрөнгө оруулалтын компани, банкны байгууллагуудын найдвартай байдлын зэрэглэл нь санхүүгийн үүргээ биелүүлэх чадварын үзүүлэлт юм. Зээлийн зэрэглэл нь тогтвортой байдал, одоо байгаа эрсдэл, банк хаагдахгүй байх магадлалыг үнэлдэг.
Үнэлгээний шалгуур, арга зүй
Зээлийн байгууллагуудын зэрэглэлийг дараах хоёр шалгуур дээр үндэслэв.
- Банкны гүйцэтгэлийг мэргэжилтнүүд хэвлэгдсэн тайлангийн үндсэн дээр үнэлэх
- Банкны тогтвортой байдлын үзүүлэлтүүдийг олон улсын болон дотоодын үнэлгээний агентлагийн мэдээний дагуу дүн шинжилгээ хийх.
Банкуудын үйл ажиллагааны санхүүгийн үр дүнг янз бүрийн үзүүлэлтүүдээр үнэлдэг: хөрөнгийн хэмжээ, ашгийн динамик, өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээ, олгосон зээл, хадгаламжийн хэмжээ гэх мэт. Энэ тохиолдолд харьцуулах гол зүйл бол хөрөнгийн үнэлгээ юм. Бүх төрлийн зэрэглэлийг янз бүрийн тодорхой статистик үзүүлэлтүүдийн хувьд жагсаалтаас нэгтгэдэг.
Банкны тогтвортой байдлын үзүүлэлтийг олон улсын болон Оросын үнэлгээний агентлагуудын Standard & Poor's, Moody’s Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA зэрэглэл тогтоох шалгуур үзүүлэлт, аргачлалын дагуу тодорхойлдог. Хэрэв зээлийн байгууллага хэд хэдэн зэрэглэлтэй бол хамгийн дээд хэмжээг харгалзан үзнэ. Банк эдгээр агентлагийн мэргэжилтнүүдийн өгсөн үнэлгээгүй байгаа нь найдваргүй гэсэн үг биш харин нэр хүндэд нь ихээхэн нөлөөлж байна.
Үнэлгээний үр дүнг тусгахын тулд A, B, C, D үсгийн хослолоос бүрдсэн тодорхой хуваарийг баталж, "нэмэх" ба "хасах" гэсэн тэмдгүүдэд завсрын тэмдгийг үнэлэхэд ашигладаг. Энэ тохиолдолд үнэлгээг "хяналт дор" эсвэл "хориг арга хэмжээ авах банк" гэсэн тэмдгээр нэмж болно. Ирэх онд рейтинг өөрчлөгдөж болзошгүйг харуулсан урьдчилсан мэдээг нийтэллээ. Урьдчилан таамаглах сонголтууд: эерэг, тогтвортой, хөгжиж буй, сөрөг.
Гэхдээ банкинд зэрэглэл олгох нь шинжээчийн дүгнэлтийг үндэслэсэн мэдээллийн үнэн зөв, бүрэн бүтэн байдал, цаг тухайд нь өгөх баталгаа гэж үзэж болохгүй. Банкны зэрэглэл дэх байр суурь нь ийм мэдээллийг ашигласнаас хүлээгдэж буй үр дүн бодит байдалтай давхцах магадлалыг 100% өгөх болно гэж хэн ч үзэж чадахгүй. Үнэлгээний аль нь ч тодорхой банкны найдвартай байдлын талаар хоёрдмол утгагүй дүгнэлт хийх үндэс суурь биш юм. Энэ бол үнэлгээний шинжээчийн дүгнэлт бөгөөд үүнээс өөр зүйл алга.
Forbes-ийн эрх бүхий санал
Эдийн засгийн алдартай сэтгүүл Форбс жил бүр ОХУ-д үйл ажиллагаа явуулж буй хамгийн том, хамгийн чухал 100 банкийг дефолт хийх магадлалаар үнэлдэг.
Энэ онд Форбс сэтгүүлийн шинжээчдийн жагсаалтыг гаргахад оролцох банкуудыг сонгох гол үнэлгээний шалгуур нь гурван параметрийг авч үзсэн.
- Үнэлгээний тоо, тоо.
- Хөрөнгийн хэмжээ 10 тэрбум гаруй рубль байна.
- Пассив дахь иргэдийн хадгаламжийн эзлэх хувь 3% -иас дээш байна.
Бүх оролцогчдыг рейтинг, хөрөнгийн хэмжээ, эрсдлийн үнэлгээний дагуу Fitch-ийн найдвартай байдлын 5 бүлэгт эрэмбэлэв.
Эхний бүлэгт нэлээд найдвартай, BBB- ба BB + зэрэглэл бүхий хамгийн найдвартай 13 банк багтсан болно. Хоёр дахь бүлэгт BB, BB- зэрэглэлтэй банкууд багтдаг. Эдгээр нь нэлээд найдвартай зээлийн 19 байгууллага бөгөөд эдийн засгийн байдал муудах тохиолдолд үүргээ биелүүлэхийн тулд санхүүгийн өөр эх үүсвэр татах боломжтой юм. Гурав дахь бүлгийн B + зэрэглэлтэй 16 банк асуудал гарахад зөвхөн өөрсдийн хүч чадалд найдах ёстой, гэхдээ дефолт тохиолдвол хөрөнгө зарах явцад хөрөнгө оруулагчдаа хөрөнгө оруулалтаа буцааж өгөх боломжтой болно. Найдвартай байдлын хувьд дөрөв, тавдугаар бүлгийн банкууд (зэрэглэл В ба В- тус тус) өмнөх хоёр бүлгээс доогуур биш боловч бизнесийн орчин өөрчлөгдөхөд эрсдэл нь арай өндөр байдаг.
Найдвартай байдлын хувьд ТОП-10-т орж чадаагүй банк тогтворгүй байна гэж итгэх нь буруу юм. Ихэнхдээ хамгийн тогтвортой 100 банкийг тодруулдаг бөгөөд энэхүү найдвартай байдлын үнэлгээг хэд хэдэн ангилалд хуваадаг. Ерөнхий дүрмийн дагуу найдвартай байдлын нэг, хоёрдугаар зэрэглэлийн банкууд, түүнчлэн В бүлгийн тогтвортой банкууд гэж үзэж болно. Гэхдээ зуут багтдаггүй банкуудад маш болгоомжтой хандах хэрэгтэй.
