Олон нийтэд "хүүгийн хүү" гэж нэрлэдэг хүүгийн капиталжуулалт нь банкны хадгаламжийн хүү тооцох нэг төрөл юм. Системийн хүрээнд шимтгэлийн өсөлт нэг удаа тохиолддоггүй, харин аажмаар - тодорхой хугацааны зайтай, тусгай хүчин зүйлийг харгалзан үздэг.
Хүүгийн капиталжуулалт нь хадгаламжийн хэмжээг сар, улирал, жилээр нэмэгдүүлж, түүнд хуримтлагдсан хүү нэмж тооцсон болно. Үүний дараа тухайн үеийн хуримтлагдсан дүнгийн дагуу хуримтлалын дараагийн хэмжээг дахин тооцоолох болно. Тиймээс эцэст нь банкны үйлчлүүлэгч тодорхой бус харин хөвөгч хувиар өссөн дүнг авах болно.
Жишээлбэл, та сар бүр хуримтлуулах, хүүгээ дахин тооцоолох замаар жилийн 12% -тай 100,000 рублийн барьцаа авах боломжтой. Хадгаламжийн хэвийн нөхцөлд 12 сарын хугацаанд авсан ашиг нь 12,000 рубль (100,000 * 0, 12) болно. Энэ тохиолдолд хүүг ихэвчлэн сар бүр ижил хэмжээгээр тооцдог. Хэрэв хадгаламжийн нөхцлийн дагуу хүүгийн капиталжуулалтыг өгсөн бол хүүгийн тооцоог дараах дарааллаар хийнэ.
- эхний сард: 100,000 * 0, 12/12 = 1,000 рубль;
- хоёр дахь сард: (100000 + 1000) * 0, 12/12 = 1010 рубль.
- гурав дахь сард: (100000 + 1000 + 1010) * 0, 12/12 = 1020, 1 рубль гэх мэт.
Энэ нь хүүгийн сарын капиталжуулалт иймэрхүү харагдах болно, гэхдээ гэрээнд улирал эсвэл жилийн капиталжуулалтыг зааж өгч болох бөгөөд энэ нь ижил байхаар тооцох зарчим юм.
Мөн хүүгийн капиталжуулалтыг тооцоолох илүү төвөгтэй томъёо байдаг.
хадгаламжийн нийт дүн = (1 + P / 100) * N, энд P нь капиталжуулалтын хугацаанд (сар, улирал, жил) хуримтлагдсан хувь, N нь хадгаламжийн доторх дахин тооцоолох хугацааны нийт тоо юм. Үүний зэрэгцээ хадгаламж богино хугацаанд нээгдсэн байсан ч банкууд гэрээнд жилийнхээ хувийг ихэвчлэн заадаг гэдгийг санах нь зүйтэй. Тиймээс жилийн 12% хүүтэй, зөвхөн 6 сарын хугацаатай капиталын данс нээлгэх үед үр дүнг тооцох томъёо дараах байдалтай байна: (12/4/100) * 2.
Тооцооллоос харахад капиталжуулах явцад хуримтлагдсан хүүг хадгаламжийн одоо байгаа дүн дээр нэмж нэмж дараагийн хүүг шинэ дүнгээс тооцох болно. Хувь нэмэр нь нэг арга замаар стандарт ба капиталын бус хүүгээс илүү их ашиг авчрах болно.
Нэг банк нь ихэвчлэн хүүгийн капиталжуулалттай эсвэл хөрөнгө оруулалгүйгээр хадгаламж татах боломжийг ихэвчлэн санал болгодог. Зөв сонголт хийхийн тулд хадгалуулсан мөнгөө хэрхэн захиран зарцуулахаа төлөвлөж байгаагаа бодох хэрэгтэй: капиталжуулсан хадгаламж сар бүр хүүгээ буцааж авах боломжийг хангаж өгдөггүй боловч эцэст нь энгийнээс илүү ашиг авчирдаг. Стандарт хадгаламжийн дансны хувьд хуримтлагдсан хүүг сар бүр буцааж авах боломжтой боловч нийт дүн нь капиталжуулснаас бага байх болно.
