Зээлийн үнэ нь зээлдэгчийн зээлийн саналыг сонгох гол шалгуур юм. Энэ бол зээлийн төлбөрийг илүү төлсөн дүнг харуулсан зээлсэн мөнгө ашигласны төлбөрийн мөнгөн илэрхийлэл юм.
Зээлийн үнийг юу тодорхойлдог вэ
Зээлийн өртөг нь зээлийн харилцааг эргэн төлөх зарчимтай нягт холбоотой байдаг зээл олгохдоо банк орлого хүлээн авдаг. Зээлийн хүүг зээл олгосон банкны орлогын зээлийн хэмжээтэй харьцуулсан харьцаагаар тодорхойлно. Жишээлбэл, 100 мянган рублийн зээлийн хэмжээтэй. зээлийн үнэ 25 мянган рубль. жилийн хувь хэмжээ 25% байна.
Зээлийн үнийг хүүгийн түвшингээс шууд тодорхойлдог. Сүүлийнх нь янз бүрийн төрлийн зээлийн эрэлт, нийлүүлэлтийн харьцааны нөлөөн дор үүсдэг. Энэ нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарна.
- хүн амаас хадгаламж татах динамик, хадгаламжийн дундаж хүү;
- улс орны эдийн засгийн байдал (инфляцийн түвшин гэх мэт) - зээлийн хүү инфляцийн түвшинг нөхөх ёстой;
- ОХУ-ын Төв банкны зээлийн бодлого, ОХУ-ын Төв банкны бусад банкуудад зээл олгох зээлийн хүүгийн хэмжээ;
- банк хоорондын зээлийн зах зээлийн дундаж хүү;
- банкны активын бүтэц, зээлсэн эх үүсвэрийн хэмжээ их байх тусам зээл илүү үнэтэй байх болно;
- зээлдэгчдийн зээлийн эрэлтэд нөлөөлдөг зах зээл дээрх өрсөлдөөний түвшин, бага байх тусам зээл хямд байх;
- зээлийн хугацаа, төрөл;
- зээлийн эрсдэлийн зэрэг - батлан даагчгүй барьцаагүй зээл нь илүү өндөр эрсдэлтэй байдаг ба өндөр хүүтэйгээр олгодог.
Зээлийн бодит үнэ хэрхэн бүрддэг вэ
Жилийн хүү, зээлийн хугацааг мэддэг зээлийн бодит өртгийг тооцоолох нь маш энгийн юм шиг санагдаж байна. Гэхдээ энэ тохиолдолд бэрхшээлүүд байгаа бөгөөд зээлийн бодит үнэ нь тогтоосон хүүгийн хэмжээнээс хэд дахин их байж болно.
Зээлийн төлбөр нь үндсэн өр, зээлийн хүү, түүнчлэн комиссын төлбөрийг төлөх төлбөрөөс бүрддэг. Сүүлийнх нь ихэвчлэн гэрээ байгуулах үе шатанд хэрэглэгчдийн нүднээс далд байдаг. Эдгээр нь зээлийг авч үзэх, олгох, данс нээх, хөтлөх, засвар үйлчилгээ хийх комисс байж болно.
Зарим банкууд бэлэн мөнгө авахдаа нэмэлт төлбөр авдаг (ихэвчлэн зээлийн карт ашиглах үед).
Мөн гэрээнд зээлдэгчийн зардлаар гуравдагч этгээдэд төлөх төлбөрийг тогтоож болно. Дүрмээр бол энэ нь үнэлгээчин, даатгагч, нотариатч гэх мэт үйлчилгээний төлбөр эсвэл автомашины зээлийн төлбөр (CASCO-ийн төлбөр) -ийг хангаж өгдөг моргежийн зээлд хамаарна. Энэ бүхэн нь бүх шимтгэлийг харгалзан жилд 20% -ийн хувь хэмжээ 50% болж өөрчлөгдөхөд хүргэж болзошгүй юм.
Зээлийн өртөгт тусад нь сар бүрийн төлбөрт хугацаа хожимдуулж төлсөн тохиолдолд торгууль, алданги тооцож болно. Тэд банк бүрт хувь хүн байдаг.
Саяхан ОХУ-ын хууль тогтоомжид зээлдэгчдийг далд шимтгэл, хүүгээс хамгаалах хууль гарч ирсэн. Банк нь зээлийн төлбөрийн бүх хэлбэр, нөхцлийн талаар зээлдэгчид мэдэгдэх үүрэгтэй.
Тиймээс ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу банкууд зээлдэгчдэд зээлийн бүрэн зардлыг (CCC) мэдэгдэх ёстой бөгөөд үүнийг хувиар илэрхийлнэ. Үүнд гэрээнд заасан бүх төлбөрийг багтаасан байх ёстой. Түүнчлэн, шүүхээс банкнаас зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлсөн тохиолдолд комисс, данс үйлчилгээ үзүүлэх, хадгалах комисс авахыг хориглосон.
