Банкууд зээл авахаар өргөдөл гаргахдаа зээлдэгчдээс үл хөдлөх хөрөнгө, тээвэрлэлт, амь насаа даатгуулахыг байнга шаарддаг. Гэхдээ ямар тохиолдолд банкууд ийм даатгалыг буцааж өгөхөд бэлэн байдаг вэ?
Зээлийн даатгал нь өр төлбөрийг төлөх явцад гарч болзошгүй, зээлдэгчийн тогтмол төлбөрийг төлөх чадварт нөлөөлөх эрсдлээс хамгаалах зорилготой үйлчилгээ юм. Даатгалын тохиолдол гэдэг нь гэнэтийн өвчин, аваар осол, байгалийн гамшиг гэх мэт шалтгаанаас болж зээлдэгчийн санхүүгийн байдал эсвэл эрүүл мэндийн байдал муугаар өөрчлөгддөг нөхцөл байдал юм.
Зээлийн даатгалыг бүртгэлийн үе шатанд зээлдэгчид санал болгодог боловч үйлчилгээг банк санаачилсан ч гэсэн даатгалын компанитай гэрээ байгуулж, үйлчлүүлэгчид зээлийн эргэн төлөлтөд заасан хугацааны журам гаргадаг. зээл. Даатгалын хураамжийг ердийн зээлийн төлбөртэй хамт эсвэл нэг удаа төлдөг.
Зээлийн төрлөөс хамааран даатгалын сэдэв өөрчлөгдөнө.
- моргежийн зээл олгогдох үед зээлдэгчид зөвхөн барьцааны объект төдийгүй өөрийн амийг даатгуулахыг санал болгодог;
- автомашины зээл олгоход банк зээлсэн мөнгөөр худалдаж авсан тээврийн хэрэгслээ даатгуулахыг санал болгодог;
- зээлийг үнэт цаасаар барьцаалан зээл олгоход эдгээр эрсдэлийг даатгуулж, үүний үр дүнд санхүүгийн үнэт цаасны үнэ цэнэ өөрчлөгдөж болзошгүй юм.
Даатгалын үйлчилгээний зардлыг даатгалын объектоос хамааран өөр өөрөөр тооцдог. Гэхдээ ихэвчлэн даатгалын үнэ нь зээлийн нийт дүнгийн 10-35% хооронд хэлбэлздэг.
Банк зээлийг төлсний дараа ямар нөхцөлд даатгалаа буцааж өгдөг вэ?
Зээлдэгчид эдгээр тохиолдолд иймэрхүү шалтгаанаар шалтгаанаа тайлбарлаж байна: хэрэв даатгалын шимтгэлийн тооцоог зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаатай холбосон бол хугацаа нь буурахад даатгалын шимтгэл мөн буурах ёстой бөгөөд энэ нь өрийг эрт төлөх тохиолдолд гэсэн үг юм., банк даатгалын хэсгийг буцааж өгөх шаардлагатай болно.
Үнэндээ байдал арай өөр харагдаж байна. Нөхцөл нь зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөхийг багтаасан боловч энд гол зүйл нь эргэн төлөгдөх боломжийг даатгалын гэрээнд тусгасан болно.
Хэрэв гэрээнд даатгалын шимтгэлийг буцааж өгөх тухай заалт байхгүй бол Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 958 дугаар зүйлд даатгалын компани үйлчлүүлэгчийн даатгалын үлдэгдэл хэсгийг төлөхийг шаардсан үндэслэл бүхий татгалзлыг гаргах эрхтэй. Нэмж дурдахад, энэ зүйлд даатгуулагч өөрийн хүсэлтээр гэрээнээс гарах тохиолдолд даатгалын хураамжийг буцааж өгөх эрхээ хасуулсан тухай дурдсан болно.
Мэдээжийн хэрэг, зээлдэгч даатгалын төлбөрийг ердийн зээлийн төлбөртэй хамт хийдэг тохиолдолд хугацаанаас өмнө өрөө төлөхдөө даатгал төлөхөө больж магадгүй юм. Түүний эрх. Гэхдээ үүнийг хийхээс өмнө даатгалын компаниас гарах нэмэлт төлбөр эсвэл бусад төрлийн хориг арга хэмжээнээс зайлсхийхийн тулд даатгалын гэрээг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй.
Даатгалын гэрээнд юуг анхаарах ёстой вэ?
Хамгийн чухал цэгүүд нь:
- баримт бичгийн хүчинтэй байх хугацаа;
- даатгалын хураамжийн тооцоо;
- нөхөн олговрын хэмжээг төлөх журам;
- даатгалын шимтгэл төлөх журам;
- даатгалын тохиолдол гарах нөхцөл;
- өрийг хугацаанаас нь өмнө төлсөн тохиолдолд даатгалыг буцааж өгөх нөхцөл байгаа эсэх.
Сүүлийн цэг нь 100% мөнгө буцааж өгөх баталгаа өгдөг бөгөөд энэ нь хууль эрх зүйн үндэс бөгөөд банк ч, даатгалын компани ч тойрч гарах боломжгүй юм. Хэрэв энэ зүйл байхгүй бол даатгалыг буцааж өгөхийг оролдох нь утгагүй юм. Ийм тохиолдолд шүүх хүртэл зээлдэгчийн хувьд сөрөг шийдвэр гаргах болно.
Даатгалыг буцааж өгөхийн тулд ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ?
Даатгалын гэрээнд өгөөжийн талаар холбогдох заалт байгаа бол даатгалын компани руу явахаасаа өмнө дараахь баримт бичгийг цуглуулах шаардлагатай:
- даатгалын бодлого;
- зээлийн гэрээ;
- паспорт;
- зээлийн бүрэн төлбөрийг баталгаажуулсан төлбөрийн баримт бичиг;
- даатгалын хураамжийг бүрэн төлсөн болохыг баталгаажуулсан чек.
Хэрэв даатгалын компани мөнгөө буцааж өгөөгүй бол үйлчлүүлэгч бичгээр татгалзсан хариу өгөхийг шаардаж, шүүх эсвэл Роспотребнадзор руу хандах шаардлагатай болно. Шүүх хуралдааны явцад гарсан бүх зардлыг нэхэмжлэгч хариуцдаг гэдгийг санах нь чухал юм. Үйлчлүүлэгч даатгалын өгөөж ийм зардал шаардагдах эсэхийг бодож үзэх хэрэгтэй.
Хэрэв зээл авахаар хүсэлт гаргахад барьцааны зүйл (машин эсвэл орон сууц) байсан бол даатгалыг буцааж өгөхөд та үр шим хүртэгчийг сольж болно - энэ бол нэлээд үр дүнтэй арга хэмжээ юм. Баримт нь эхэндээ банкийг гэрээнд ашиг хүртэгч гэж заасан байсан боловч Урлагийн дагуу. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 956-р зүйлд даатгуулагч үүнийг бие даан өөрчилж болно.
Ийм орлуулалт хийхийн тулд даатгалын компанид мэдэгдэл илгээх шаардлагатай болно: бичгээр эсвэл цахилгаан.
Хэрэв банк даатгалаа буцааж өгөхөөс татгалзвал яах вэ?
Хэрэв зээлдэгчийн бичгээр гаргасан мэдүүлгийг үл харгалзан банк төлсөн даатгалын хураамжийг дахин тооцоолохоос татгалзвал та ийм өгөөжийг гэрээнд заасан болохыг баталгаажуулах хэрэгтэй бөгөөд дараа нь даатгалын компанитай холбоо бариарай.
Хэрэв зээлдэгчийг даатгагчид үл тоомсорлож байсан бол даатгалын компанийн үйл ажиллагааг шалгах өргөдлийг Роспотребнадзорт өгөх шаардлагатай - тэд журмыг зөрчиж байгаа юу?
Хэрэв энэ нь тус болохгүй бол үйлчлүүлэгч зөвхөн шүүхэд хандаж, даатгалын компанид нэхэмжлэл гаргах шаардлагатай болно. Гэхдээ үүнээс өмнө чадварлаг хуульчтай зөвлөлдөх нь зүйтэй.
