Зээлдэгчийг зовоож буй гол асуулт бол түүний хөрөнгийг ашигласныхаа төлөө банкинд хэр их мөнгө төлөх вэ гэдэг асуудал юм. Үл мэдэгдэх хүмүүст зориулж зарласан ашиг сонирхол нь ихэвчлэн бодит дүр төрхийг тусгадаггүй. Үр ашигт хүү (EIR) нь зарласан хүүгээс 2-3 дахин их байж болно.
Зааварчилгаа
1-р алхам
EPS-ийг тооцоолох томъёог Төв Банкнаас 2007.07.01-ний өдөр нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан 254-P тоот журмаар дэвшүүлсэн болно. Дээрх тооцооллын нарийн төвөгтэй байдлыг үл харгалзан компьютерийн хэрэглэгчид, ялангуяа Майкрософт компанийн оффисын багц нь том хэмжээтэй байдаг. давуу тал. Excel дээр санхүүгийн чиг үүргүүдийн дотор цэвэр дотоод өгөөжийг тооцоолох томъёо байдаг. Англи хувилбар дээр XIRR, орос хэл дээр "CHISTVNDOH" гэж бичсэн байгаа.
Алхам 2
Төв банк 2006 оны 12-р сарын 26-ны өдрийн 175-Т тоот бичигт яг яаж тооцоо хийж болохыг жишээнүүдээр тодорхойлсон болно. Зээлийн хүүгийн үр өгөөжийг зөвхөн тодорхой өгөгдөл дээр үндэслэн тооцож болно. Энэ бол хэмжээ, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ, зээлийн огноо, хугацаа, төлбөрийн давтамж, тэдгээрийг тооцоолох зарчим юм.
Алхам 3
Жишээ 1. Зээлийн нөхцөл дараах байдалтай байна: - ∑ зээл - 12 660 рубль; - төлбөрийн төрөл - аннуитет; -% хүү - жилийн 29%; - үйлчилгээний төлбөр - зээлийн сарын дүнгийн 1.9%; - зээл хугацаа - 12 сар; - зээл олгосон огноо - 2012.04.17.
Алхам 4
Банк зээлийн эргэн төлөлтийн хүснэгтийг үзүүлсний дараа үр дүнтэй хүүгийн хэмжээг тооцож болно. Үүнийг ашиглан хүснэгт 1-т үзүүлсэнтэй адил хүснэгтийг Excel дээр үүсгээрэй. Гудамжинд байдаг жирийн хүний логик дагуу илүү төлбөр 4959,16 рубль байх бөгөөд энэ нь жилийн ердөө 39,17% байна. Гэсэн хэдий ч үр дүнтэй зээлийн хүү жилийн 90 орчим хувь байх болно. Энэ зургийг авахын тулд F19 нүдэнд дараахь залруулгыг хийнэ үү: "Оруулах" - "Чиг үүрэг" - "Санхүүгийн" - "СҮЛЖЭЭ". "Үнэ цэнэ" аргумент дээр "Нийт" -ээс бусад "Төлбөрийн хэмжээ" баганыг бүхэлд нь, "Огноо" аргументээс "Төлбөрийн огноо" баганыг бүхэлд нь сонгоно уу. "Pred" (хөрөнгө оруулалтын өгөөжийн тооцоолсон) аргументийг орхиж болно. Тэгэхээр энэ тохиолдолд үр дүнтэй хүү жилийн 89, 78% байх болно
Алхам 5
Жишээ 2. Анхны өгөгдөл ижил боловч банк жилд 1.9% -ийн нэг удаагийн шимтгэл авдаг. Үүний дагуу зээлийн төлбөрийн хуваарь нь арай өөр байх болно (Хүснэгт 2-ийг үзнэ үү) 12660 x 1.9% x 12 = 2886 рубль. Төлбөрийн дүнгийн баганад энэ дүнг харуул: анхны -12660 дээр 2886 гэж нэмнэ, та -9774-ийг авна. EPS бараг 124% хүртэл өсөх болно гэдгийг та нэн даруй харах болно
Алхам 6
Жишээ 3. Банк зээлийн дансаа хөтлөхдөө төлбөргүйгээр зээл санал болгодог. Энэ тохиолдолд зарласан ханш нь үр дүнтэй тэнцүү байх ёстой юм шиг санагдаж байна. Гэхдээ энд ч гэсэн бүх зүйл тийм ч хялбар биш болж хувирдаг. Жилд зарласан 29% -ийн оронд та 33.1% -ийг авах болно. Банк таныг хуурсан уу? Огт үгүй. Анхдагч байдлаар "NETWORK" функц нь жилийн 10% -ийн ургацыг тогтоодог. Банк дахин хөрөнгө оруулалтыг харгалзан төлбөрийн хэмжээг сар бүр авдаг. Эцэст нь яагаад тэр заасан хэмжээнээс илүү мөнгө төлөх болно гэдгийг энгийн энгийн хүн ойлгоход хэцүү байдаг ч банкны үйл ажиллагаа нь маш хууль ёсны юм.
