Ипотекийн зээл бол банкны хамгийн эрэлттэй зээлийн нэг юм. Моргежийн тусламжтайгаар та хангалттай мөнгө байхгүй ч гэсэн өөрөө байшингаа худалдаж авах боломжтой (зээлдэгчийн барьцаанд байгаа). Гэсэн хэдий ч боломжит зээлдэгчид ихэвчлэн баталгаажаагүй мэдээлэл, цуурхалаар удирддаг.
Эхний бөгөөд хамгийн түгээмэл домог бол "моргеж бол боолчлол"
Ихэнх хүмүүс тэгж боддог. Энэ нь моргежийн зээлийн төлбөрийг гэр бүлийн орлогоос үлэмж хэмжээгээр бүрдүүлэх болно гэж үзсэнтэй холбоотой юм. Тийм ээ, хэмжээ нь тийм ч бага биш, үнэхээр л байдаг. ОХУ дахь моргежийн зээл нь дэлхийн бусад орнуудтай харьцуулахад (жилийн 4% -иас) үнэтэй байдаг (жилийн 10-12% - хамгийн сайн нь). Нөгөөтэйгүүр, олон оршин суугчдын моргежийн зээл нь жил бүр өртөг нь нэмэгдэж буй өөрийн гэсэн орон сууцтай болох цорын ганц боломжит хувилбар бөгөөд харин моргежийн зээлийн төлбөрүүд эсрэгээрээ буурч байна.
Гэр бүл моргежийн зээл авахаар шийдсэн тохиолдолд санхүүгийн чадавхиа тодорхой мэдэж байх шаардлагатай. Түүнчлэн ирээдүйн орон сууцанд хийх боломжтой засварын талаар бодох нь зүйтэй бөгөөд үүнийг төлөх шаардлагатай байна. Банк ямар ч тохиолдолд сарын төлбөрийг тооцохдоо таны цалингийн 45-50 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой.
Хоёрдахь домог нь алдагдахаас айдагтай холбоотой юм.
Гэрээний нөхцлийг хангаагүй тохиолдолд зээлдэгчид өмнө нь төлсөн мөнгө, орон сууц хоёулаа хоёулаа хоёулаа алдагдах магадлалтай байгаагаас маш их айж байна. Төлбөрийг хойшлуулсан - банк орон сууцыг булаан авчээ. Энэ нь бүрэн үнэн биш юм. Орон сууц зарах нь банкны хийх хамгийн сүүлчийн ажил юм. Орон сууцны зээлийн сарын төлбөрийг удаан хугацаагаар төлөх нь банкны орлого юм. Тиймээс банк моргежийн зээлээр авсан орон сууцаа нэн даруй зарах нь ашиггүй юм.
Эхлээд банк зээлдэгчид энэ асуудлыг шийдвэрлэх бусад хувилбаруудыг санал болгоно. Жишээлбэл, моргежийн өрийг дахин санхүүжүүлэх эсвэл бүтцийн өөрчлөлт хийх. Хэрэв авсан арга хэмжээгээ авсны дараа ч өрийг төлөөгүй бол зөвхөн тухайн банк үл хөдлөх хөрөнгөө зарж борлуулалтаа авч чадна. Үүнээс гадна, өрийг зарж, төлсний дараа банкинд тодорхой хэмжээний үлдэгдэл байгаа бол эдгээр хөрөнгийг зээлдэгчид буцааж өгөх болно.
Зээлдэгчид тохиролцсоны улмаас өндөр хүүтэй байна
Төрөл бүрийн банкуудын моргежийн бүтээгдэхүүний хүү үнэхээр өндөр байна. Гэхдээ банк алдагдалтай ажиллаж чадахгүй. Хэрэв тэр хадгаламжийг жилийн 8-12% -ийн хүүтэйгээр хүлээн авбал моргежийн зээлийн 12% -иас доош хүүг тохируулах боломжгүй юм. Мөн зээлийн хүү өндөр байгаа нь ОХУ-ын инфляцитай шууд холбоотой юм.
Ипотекийн зээлийн хүүгийн тойм хүснэгтийг харвал ялимгүй буурч байгааг харж болно. Энэ нь моргежийн зээлийн хэмжээ өссөнтэй холбоотой юм. Бүтээгдэхүүний эрэлт хэрэгцээ байгаа тохиолдолд нийлүүлэлт байдаг. Үүний дагуу ямар нэгэн тохиролцооны тухай яриа байж болохгүй.
