Зээл олгохдоо банкууд өр төлөхгүй байх эрсдлийг багасгахыг эрмэлздэг тул зөвхөн зээлдэгчдийн санхүүгийн байдлыг харгалзан үзээд зогсохгүй өнгөрсөнд нь дүн шинжилгээ хийдэг.
Банкууд зээлдэгчдийг ямар шалгуураар үнэлдэг вэ?
Өнөөдөр банкууд зээлдэгчдийг цогц байдлаар үнэлдэг бөгөөд дараах гурван үндсэн хүчин зүйлийг харгалзан үздэг.
- харилцагчийн зээлийн түүх - зээлийн хугацаа хэтрээгүй;
- орлогын байнгын эх үүсвэр, түүний хэмжээ, зээлийн төлбөр нь нийт орлогын 40-70% -иас хэтрэхгүй байх;
- ял шийтгэлтэй эсэх.
Статистикийн мэдээгээр ОХУ-д 3-4 сая орчим иргэн ял шийтгэлтэй байдаг бөгөөд тэдгээрийн дийлэнх нь хөнгөн гэмт хэрэгт шийтгэгдсэн байдаг.
Тиймээс, гэмт хэрэгт холбогдсон нь зээл авахад ноцтой саад болж болзошгүй юм. Ялангуяа зээлдэгч тогтмол өндөр орлоготой бол гэмт хэрэгт холбогдсон нь банкны шийдвэрт тийм ч их нөлөөлдөггүй. Урьд өмнө ял шийтгүүлж байсан хүмүүсийн татгалзсан хариу өгөх ихэнх нь тэдний ялтай шууд хамааралгүй, харин эдгээр иргэдийн орлогын доод түвшингээс хамаарч тогтоогддог.
Зээлийн анкетанд ял шийтгэлийн тэмдэглэлийг заавал оруулсан байх ёстой, учир нь ямар ч тохиолдолд банк тусгай мэдээллийн сан ашиглан хууль тогтоомжид асуудал байгааг тодорхойлдог. Буруу өгөгдөл өгөх нь зээл олгохоос татгалзах баталгаатай болно.
Дүрмээр бол гэмт хэрэгт холбогдсон байх нь татгалзах хоёрдмол утгагүй шалтгаан биш юм. Энэ нь тухайн хүнийг ялласан зүйл ангиудыг харгалзан үздэг. Тодруулбал, урьд нь эдийн засгийн гэмт хэрэг үйлдсэн, залилангийн хэргээр ял шийтгүүлж байсан, түүнчлэн онц сайн ял шийтгэлтэй байсан зээлдэгчид эрс татгалзах болно. ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу ял шийтгэлийн цуцлагдсан үеэс эхлэн бүх эрх зүйн үр дагаврыг цуцалдаг.
Хуулинд эрүүгийн гэмт хэргийг цуцлах хэд хэдэн аргыг заасан байдаг. Нөхцөлөөр ял шийтгүүлсэн хүмүүст оногдуулсан шийтгэлийг туршилтын хугацаа дууссаны дараа, үлдсэн хэсэгт нь нэг жилийн хугацаанд цуцална.
Зээл олгох журмын дагуу Сбербанк нь эрүүгийн хэргийн бүртгэлээс татгалзах ийм үндэслэлийг өгдөггүй. Гэсэн хэдий ч үнэн хэрэгтээ ийм зээлдэгч энд зээл авахад нэлээд хэцүү байх болно. Бусад бүх зүйл адил тэгш байдаг тул ихэнх банкууд ял шийтгэлгүй хүмүүстэй харьцахыг илүүд үздэг.
Ял шийтгэлтэй зээлийг хэрхэн яаж авах вэ
Хэрэв банкууд татгалзвал зээл авахад туслах зээлийн брокероос тусламж хүсч болно. Гэхдээ та зуучлагчийн үйлчилгээнд нэмэлт төлбөр төлөх шаардлагатай болно. Тэд зээлийн дүнгийн 3% орчим үнэтэй болно.
Өөр нэг хувилбар бол жижиг бичил санхүүгийн байгууллагууд эсвэл бүс нутгийн жижиг банкуудаас зээл авах явдал юм. Та мөн асуудалтай зээлдэгчдэд үнэнч байдаг банкуудтай холбоо барьж болно. Жишээлбэл, Хоум Кредит эсвэл Сэргэн мандалтын үеийн зээл. Ихэнх тохиолдолд ийм банкуудын зээлийн хүү нь зах зээлийн дунджаас өндөр байх болно.
Гэсэн хэдий ч, ямар ч тохиолдолд зээл авах үед ял шийтгэлийн төлбөрийг төлөх ёстой.
