Зээлийн төлбөрийн хуваарь нь банк болон зээлдэгчийн хувьд хамгийн чухал баримт бичгийн нэг юм. Хуваарьт зээлийн эргэн төлөлтийн нөхцөл, зээлдэгчийн тогтоосон өдрүүдэд төлөх үүргийг тусгасан болно. Түүгээр ч зогсохгүй төлбөрийг зээлийн байгууллагын эргэн төлөлтийн хэмжээ болон өнгөрсөн хугацаанд төлөх зээлийн хүүгийн дүнгээр харуулсан болно.
Зааварчилгаа
1-р алхам
Сарын аннуит зээлийн төлбөрийг тооцоол. Жишээ: Үйлчлүүлэгч 50,000 рублийн зээл авдаг. Зээл авах огноо 8-р сарын 15-нд болно. Төлбөрийн хугацаа нь зээлийн бүх хугацаанд сар бүрийн 16 дахь өдөр юм. Зээлийн хугацаа - 6 сар. Зээлийн хүү - жилийн 20%. Дараа нь аннуитийн төлбөр дараахь байдалтай тэнцүү байна: AP = (0, 2/12 * (1 + 0, 2/12) 6): ((1 + 0, 2/12) 6-1) * 50,000 = 8819, 3 p. Энэ дугаарыг 8850 рубль хүртэл дугуйруул. (сүүлчийн аннуитийн төлбөр сарын төлбөрөөс бага байхаар дээшээ).
Алхам 2
Excel дээр хүснэгт хийж, боломжтой өгөгдлийг бөглөнө үү. Өдрийн тооны утгыг бөглөнө үү. Үүний зэрэгцээ, амралтын өдөр унах төлбөрийн огноог энэ өдрөөс хойшхи ажлын эхний өдөр автоматаар шилжүүлдэг болохыг анхаарч үзээрэй. Тиймээс аравдугаар сарын төлбөр 17-ны Даваа гаригт таарч, төлбөрийн хоорондох хоногийн тоо нэг өдөр нэмэгдсэн байна.
Алхам 3
Хүснэгт дэх бүх өгөгдлийг дараахь томъёо, Excel-ийн чадварыг ашиглан тооцоолно уу.
Тухайн хугацааны хүүгийн төлбөрийн хэмжээ: Рк = (Ik * τk * Sk-1) / Tk
Зээлийн байгууллагын эргэн төлөлтийн хэмжээ: Dk = АПk - Pk
Зээлийн дүн (үлдэгдэл): Sk = Sk-1 - Dk
Р1 = (0, 2 * 31 * 50,000) / 365 = 849, 32 х.
D1 = 8850 - 849, 32 = 8000, 68 рубль.
S1 = 50,000 - 8,000, 68 = 41,999, 32 х.
P2 = (0.2 * 31 * 41999, 32) / 365 = 713, 41 х.
D2 = 8850 - 713, 41 = 8136, 59 рубль.
S2 = 41999, 32 - 8136, 59 = 33862, 73 х.
P3 = (0.2 * 31 * 33862.73) / 365 = 575.20 х.
D3 = 8850 - 575, 20 = 8274, 80 рубль.
S3 = 33862, 73 - 8274, 80 = 25587, 93 х.
Дөрөв, тав дахь төлбөрийн хувьд ижил тооцоог давт. Үүний зэрэгцээ, утгын нүдэнд шууд тооцоолол хийж, хүснэгт засварлагчийн чадварыг ашиглана уу.
Алхам 4
Зээлийн төлбөрийн сүүлчийн дүнг тооцоолж, үүний үр дүнд Хүснэгт зураг дээр харагдаж байна. Аннуит төлбөрийн сүүлчийн дүнг (АП6 = 8746, 10) зээлийн үлдэгдэл (5-р үе 4-р багана) ба энэ үлдэгдэлд хуримтлагдсан хүүгийн үнийн дүн (6-р үе 7-р багана) -аар тооцно.
